Методическая разработка открытого внеаудиторного мероприятия "Личный финансовый план (метод кейсов )

Государственное образовательное учреждение

среднего профессионального образования

Луганской Народной Республики

«Ровеньковский технико-экономический колледж»

Методическая разработка

открытого

внеаудиторного мероприятия

Личный финансовый план

(метод кейсов)

Рассмотрено и одобрено на заседании цикловой комиссии

социально-экономических дисциплин

протокол № от _________

председатель цикловой комиссии

Вовк Е.А._________________

преподаватели:

Свинарева Л.В.____________

Склярова С.Н._____________

г. Ровеньки – 2023 г

Аннотация

Кейс-метод или метод конкретных ситуаций – это метод активного проблемного, эвристического обучения. Название метода происходит от английского case – случай, ситуация и от понятия «кейс»- чемоданчик для хранения различных бумаг, журналов, документов и пр.

Отличительной особенностью данного метода является создание проблемной ситуации на основе фактов из реальной жизни. При этом сама проблема должна быть актуальна на сегодняшний день и иметь несколько решений. Для работы с такой ситуацией необходимо правильно поставить учебную задачу, и для ее решения подготовить «кейс» с различными информационными материалами (статьи, литературные рассказы, сайты в сети Интернет, статистические отчеты и пр.).

Поставив задачу и подготовив «кейс», следует организовать деятельность обучающихся по разрешению поставленной проблемы. Работа в режиме кейс-метода предполагает групповую деятельность - совместными усилиями каждая из подгрупп, обучающихся анализирует ситуацию, и вырабатывает практическое решение. Далее организуется деятельность по оценке предложенных решений и выбору лучшего для разрешения поставленной проблемы.

В ходе её решения идёт развитие системы ценностей обучающихся, их жизненных установок и формирование практических навыков: молодые люди учатся аргументировать, доказывать и обосновывать свою точку зрения, принимать коллективное решение. Кейс-метод позволяет увидеть обучающимся неоднозначность решения проблем в реальной жизни, быть готовыми соотносить изученный материал с практикой.

Тема: Личный финансовый план

(метод кейсов)

Цели:

Обучающие:

- научиться распределять личные доходы с помощью финансового планирования

- познакомиться с видами инвестиционных инструментов и методами их применения.

Воспитательные:

-воспитывать ответственное отношение к финансовой деятельности.

Развивающие:

- развивать экономическое мышление и логику

- развивать познавательный интерес обучающихся, речь, логическое мышление;.

Оборудование: компьютер, мультимедийное оборудование, презентация.

Ход мероприятия

Преподаватель 1

Добрыйдень,дорогиедрузья! Сегоднямысвамибудемговоритьофинансовойграмотности-обискусствеграмотного управления собственными деньгами. Если говорить конкретнее,сегоднямысвамипоговоримотом,какнашисвамиденьгимогутприноситьденьги - об инвестициях.

Сегоднямысвамипоговоримобоченьэффективноминструментедостижениявашихцелей.Называетсяон“Личный финансовыйплан”.

Итак,личный финансовый план — это средство достижения вашихфинансовыхцелей.Давайтеразберемся,чтотакоефинансовая цель.Цель—эточто-тоизмеримое.Афинансовая цель,всвоюочередь—что-то,чтоможноизмеритьвденьгах.

Сегоднякаждыйизваспопробуетсоставитьсвойпервыйличныйфинансовыйпландля достижения однойиз предложенныхфинансовых целей.

Преподаватель 2

Обратитевниманиенабланк,которыйлежитпередкаждымизвас.Примернотакмогбывыглядетьфинансовыйплан,еслибыеговелинабумаге.Давайтесначала обсудим правила игры, а после этого я расскажу, как пользоватьсябланком.

Главная цель каждого участника – реализовать 1 финансовую цель к концу последнего игрового года. Победителем станет тот, кто реализовал наиболее дорогую финансовую цель среди всех участников. Обратите внимание: финансовая цель ставится в самом начале игры и не меняется до конца игры

Реализация поставленной цели осуществляется путем использования четырех финансовых инструментов:

- банковский депозит,

- облигации,

- акции,

- полис страхования жизни.

Давайте разберемся с этими инструментами по порядку.

Преподаватель1

Банковский депозит — это когда вы отдаете свои деньги банку на определенный срок, например, на год, а банк платит вам за пользование этими деньгами какой-то процент. Например, депозит под 6% годовых означает, что за год к вашей сумме прибавится 6%.

Давайте разберем на примере. Допустим, я отнес в банк 1 0000 рублей — сколько я заберу через год?

Слушаем ответы участников.

Правильно,10600рублей.Каквидите,янетолькоуберегэтиденьгиот непредвиденных ситуаций, вроде ограбления или моих собственных лишнихтрат,ноисильноснизилвлияние инфляциинанихидажечто-то заработал.

Следующим важным инструментом является страхование жизни. В какой-тостепени оно тоже защищает нас от непредвиденных обстоятельств, но уженемногодругогорода.Допустим,япокупаюполисвстраховойкомпанииза100рублей.Заэтостраховаяобещает при наступлениинесчастногослучая выплатить мне до 100 000 рублей. Казалось бы, ей это не выгодно. Но тем неменее, страховые зарабатывают и очень даже неплохо. Как так получается?Помимо меня, точно такой же полис купила еще не одна тысяча человек, астраховой случай наступил только с парой человек. Тем, с кем за это времяничегонеслучилось, деньгиневозвращаются—длянихони, посути, сгорают.

Преподаватель 2

Теперьпоговоримнемногообинструментахфондовогорынка.

Фондовый рынок—этоплощадка,накоторойторгуют ценнымибумагами.Ценная бумага – инструмент, который позволяет нам вкладывать наши деньгииполучатьдоход.Еслитакбудетпонятнее,этоальтернативабанковскому вкладу,накотороймывпотенциалеможемзарабатыватьбольше.

Еслиболееофициально,тоэтодокумент,закрепляющийвашеправонаполучениеприбылиотвашихинвестиций.

Нафондовомрынкесуществуетнескольковидовценныхбумаг.Давайтерассмотрим самыепопулярные.

Акции–этоценныебумаги,которыепозволяют вамполучать часть прибыликомпании.Покупаяакциикомпании,посути,выстановитесьсовладельцем компании.Взависимостиотфинансовыхрезультатовкомпании,стоимостьакцийможет как расти,так и падать.

Пример.ВыкупилиакциюСбербанказа1000исталиегоакционером.Всегоусбербанка10000акций.ЧистаяприбыльСбербанкасоставила1000000.

Соответственно,Сбербанквыплатилкаждомуакционерупо100рублей.Эти100рублейназываютсядивидендами.

Облигация – ценная бумага, которая позволяет вам дать компании денег вдолг.Компанияв своюочередьобязуетсявернутьдолг спроцентами.

Аналогия–выдаете компаниикредит,тольковместопроцентов покредиту получаетекупоны–периодическиеплатежи.Когдасрокоблигацииподходиткконцу,компаниявыкупаетувасее,темсамымвозвращаядолг.

Преподаватель 1

Итак, мы разобрались с финансовыми инструментами, давайте поговорим об их роли в сегодняшней игре:

●Доходность по депозиту составляет 8% годовых

●Доходность по государственным облигациям составляет 10% годовых

●Доходность по акциям определяется жеребьевкой участниками — каждый период я буду вызывать одного из вас с целью вытянуть жребий доходности, который будет распространяться на всех остальных

●Полис страхования жизни необходим для защиты от различных рисков, связанных с их здоровьем. Стоимость полиса в год – 2000 рублей.

С каждым из вас в игре могут случиться «непредвиденные обстоятельства» из- за которых вам придется пройти «лечение» Стоимость лечения – 20000 рублей. В случае, если вы приобрели полис страхования жизни, то его лечение оплачивает страховая компания, если не приобрели – вынуждены оплатить его самостоятельно.

Непредвиденные обстоятельства также определяются жеребьевкой — у каждого из вас на бланке есть номер. Каждый игровой период, наравне с

доходностью по акциям, один из вас будет тянуть жребий непредвиденных событий. Он и будет определять, кому требуется страховка.

Помимо представленных 4 финансовых инструментов, вы можете оставить деньги в «наличных». Однако в таком случае есть возможность потерять их в результате «ограбления» — его мы тоже “вытянем” в один из периодов путем жеребьевки.

Теперь я попрошу вас обратиться к бланкам.

В начале расположены колонки ежегодных доходов и расходов, за ними следует графа «Свободные средства в год» - то есть то, что у получилось сэкономить. Далее следует остаток с предыдущего года, который в первый год равняется нулю. «Остаток свободных средств + свободные средства» - графа, в которую вы записываете сумму свободных средств в год и остатка свободных средств.

В верхней части бланка располагается таблица с финансовыми целями. В начале игры каждый из вас выберет одну финансовую цель, к достижению которой будет двигаться на протяжении всех игровых периодов.

Достигать свои цели вы будете благодаря использованию финансовых инструментов, которые располагаются в правой части большой таблицы. Под каждым инструментом имеются две колонки: начало года и конец года после того, как вы посчитали итог свободных средств, ваша задача – распределить эти средства по колонкам «начало года».

Далее,послеопределениястраховогослучаяидоходностейпоакциям,выдолжныпосчитать,какаяитоговаясуммапокаждомуинструментуувас

получилась вэтомгоду.Например,вывложили10000–вакции.Поакциямполучиласьдоходность5%,значит,в графу“конецгода”вызаписываете

10500.Когдавыпосчиталивседоходности,выскладываетеполучившеесявовсехграфах“конецгода”изаписываетесуммув“итогонаконец года”.

Метод кейсов

Преподаватель 2

Итак,мыготовыприступать.Первое,чтояваспопрошусделать—выбратьфинансовуюцель.

Участникивыбираютфинансовую цель

Начинаемпервыйгод.

Для начала, сложите свободные средства в год с остатком с предыдущегогода,которыйвпервыйгодравен0,изапишитерезультатвсоответствующуюграфу.

Теперьраспределитевседенежныесредствапофинансовыминструментамвграфы“началогода”.

Происходитраспределение

Теперь,когдавыраспределилисвоиденьгипоинструментам,мыопределимдоходностьпоакциям,атакжеузнаем,скемвэтомгодупроизошли

непредвиденныеобстоятельства.

• Вызываетсядоброволециззаладляопределениястраховогослучая,вытягивает один из номеров, по номеру определяется участник ссоответствующимномеромбланкаличногофинансовогоплана.

Ведущийпроверяетналичиеуучастникаполисастрахованияжизни,вслучаеотсутствия–записываетвграфу«конецгода»под

страхованием«-20000».

• Вызываетсяещеодиндоброволец,вытягиваеткарточкудоходностиакций.

Отлично, мысвамиузналивсе,чтонужно, орезультатахэтогогода—теперьмы можем посчитать, сколько денег получилось по каждому инструменту, изаписать результатывграфы«конецгода».

Если вы оставляли деньги в наличных, сумма не меняется. Если вкладывали вдепозит, вамнужноумножитьсуммуна1,08,облигации—на1.1.Вграфе“конецгода”полисастрахованияжизнивсеставятноль,крометех,укого

выпалстраховойслучайинебылприобретенполис—выставите-20000.

Наконец,акции— умножаемвзависимостиоттогорезультата,которыйпоказалажеребьевка.

Происходитподсчет

Теперь,когдавыузналирезультатпокаждомуинструменту,выможете

посчитатьитоговуюсумму—сложитевсеграфы“конецгода”изапишитерезультатв“итогонаконецгод”.

Происходитподсчет

Первыйгодокончен,мыготовыдвигатьсядальше.Перенеситесуммуиз“итогона конец года”в “остатокспредыдущегогода”наследующемпериодеи

сложитееесосвободнымисредстваминовогогода.

Вышеописанный процесс повторяется с каждым последующим периодом.Поитогуигрыведущийопределяетпобедителя.

Итак, друзья, наша с вами игра завершена. Давайте мы с вами обсудимошибки,которыевысовершиливсегодняшнейигре.Естьукого-нибудьидеи,какиеошибки выдопустили?

Слушаемответыучастников,подбадриваемих.

Первой вашей ключевой ошибкой была постановка слишком амбициознойфинансовой цели. Перед тем, как поставить перед собой финансовую цель иначатьстроитьфинансовыйпланнеобходимоадекватнооценитьсвоидоходыирасходы,понять,сколькоденегунасостаетсявсбережениях.Многиеизвассегодня поставили себе цель, которая в полтора раза превышала объем всехваших сбережений. Вполне очевидно, что для того, чтобы достичь такуюфинансовую цель необходимо вкладывать деньги в весьма рискованныефинансовыеинструменты,надеясьнавысокуюдоходность,например-акции.

Это,всвоюочередь,несетзасобойсерьезныерискипотериденег,вчемнекоторыеизвассегодняужеуспелиубедиться.Вашафинансоваяцель

должнабытьадекватнойиразумной,выдолжныоченьчеткопонимать,каквыбудете ее достигать икакиерискивыпри этомготовынести.

Кстати,говоряорисках.

Отказотстрахования—это вашавтораясерьезнаяошибка.Да,конечно,сомногимиизвасв игретакничегоинеслучилось,ноповерьте,в жизни последствия такого решения могут быть гораздо более неприятными. Выдолжны финансово защищать себя и свою семью от различных неприятныхсобытий. Особенно актуальным страхование является для тех, кто за счетсвоегодоходакормитвсюсемью.Учитывая,чтостоимостьстраховкиобычновразыменьшестраховыхвыплат, ееприобретение—этооченьправильныйшаг.

Третьей вашей ключевой ошибкой была чрезмерная увлеченностьрискованными вложениями в акции. Акции — это ценные бумаги, которые даютвам возможность получать гораздо более высокий доход по сравнению сбанковским вкладом. При чем доход по акциям можно получать как благодаряростуее стоимости,такиблагодарядивиденднымвыплатам-частичистой прибыликомпании,котораявыплачиваетсянамкакеесовладельцу.Однако,намсвамистоитпомнитьважнейшее правило инвестиций-чемвыше потенциальнаядоходность,темвышерискипотерятьвложенныеденьги.

Некоторые из вас сегодня наглядно убедились в этом в процессе игры, однаковреальнойжизнивсеещесложнее.Длятого,чтобыграмотновкладыватьсвоиденьги в акции и облигации на фондовом рынке необходимо получитьспециальныезнанияиопыт.Серьезныминвестициямнеобходимоучиться.

Иначе,любыевашивложениявакциипревращаютсявлотерею,ровнотаккакэтобылосегодня.

И,наконец,четвертаяошибка.Поднимитепожалуйстарукуте,ктооставлялденьгивналичных?

Поднимаетполовинаучастников.

Скажитепожалуйста,азачемвыэтоделали?

Слушаемответыучастников,подбадриваемих.

Ссамогоначалаигрынамсвамибылоизвестно,чтооблигацииибанковскийдепозит не несут в себе никакого риска и при этом ежегодно приносят вамсерьезный процентный доход. Вы могли с таким же успехом ничем нерисковать,нопри этомполучать доходность.

Мало того, хранение больших денег в наличных в реальной жизни несет засобойсерьезныериски,например-кражу,порчуилиинфляцию.Кстатиговоря,кто-нибудьможетрассказатьмне,а что такое инфляция?

Слушаемответыучастников,подбадриваемих.

Инфляция - это процесс обесценивания наших с вами денег. Приведу простойпример - всего 10 лет назад шоколадка SNIKERS стоила 10 рублей, теперь -уже50.Происходиттакнепотому,чтопроизводительэтихшоладокплохой человек,апотому,чтокаждыйгодценынавсесуществующиевмиретоварыили услуги растут. Деньги, которые мы с вами используем для покупокдешевеют, иными словами для того, чтобы купить ту же самую вещь вследующемгоду,нам потребуется большеденег,не100,а110рублей.

Вложениеденегвбезрисковыеинструменты,такиекакбанковскийдепозитилинадежныеоблигации- этоотличный способеслинепобедить,тохотя бы частичноснизитьнегативноевлияниеинфляциинанашисбережения.

Кстатиговоря,внашейсвамисегодняшнейигремытожестолкнулисьсинфляцией.Кто-нибудьможетподсказать,гдеименно?

Слушаемответыучастников,подбадриваемих.

Верно,заметьте,чтоваширасходыгодотгодаросливместесвашимидоходами.

Друзья,наэтомуменясегоднявсе.Спасибовамбольшоезаигру,вымолодцы.Яжелаю вам большой удачи.До свидания!