Единоличный бюджет - как вид семейного бюджета

Окружной конкурс исследовательских работ обучающихся общеобразовательных организаций городского округа Семеновский

«Ступень в будущее»

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

«Школа №4

Исследовательская работа

ЕДИНОЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ – КАК ВИД СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА

Автор: Ананичев Сергей Николаевич,

учитель истории и обществознания

город Семёнов

2025

ВВЕДЕНИЕ

Как прозаично звучит — семейный бюджет. А ведь все семейные пары и "со стажем", и те, кто собирается пожениться, рано или поздно приходят к теме распределения финансовых ресурсов.

Как выбрать правильную модель ведения совместного бюджета?

С точки зрения Семейного кодекса, деньги семьи общие. Не важно кто сколько зарабатывает, закон предписывает тратить деньги вместе. Однако взаимоотношения людей гораздо сложнее, поэтому и типов семейных бюджетов больше: кто-то держит в тайне от партнёра доходы и расходы, кто-то совместно оплачивает крупные покупки, а остальное оставляет на личные нужды, кто-то хранит деньги на общем счёте и не делает тайн из совместных расходов. Как лучше, как удобнее, как безопаснее для каждого члена семьи? Давайте разбираться…

1. Актуальность проекта

В условиях экономической нестабильности и роста разнообразия российских семей (нуклеарные семьи, многопоколенные, "дальние браки") традиционные модели семейного бюджета (общий, долевой и раздельный) перестают быть универсальными. Всё чаще встречается модель «единоличного бюджета» (когда один член семьи концентрирует контроль над общими финансами), которая практически не изучена институтом семьи, а это создает пробел в понимании как одного из видов семейного бюджета с точки зрения её эффективности, причин устойчивости и социальных последствий [2.]

1. Проблема исследования

Отсутствие систематизированных данных о распространённости, причинах выбора, преимуществах и рисках модели единоличного бюджета, а также её влиянии на финансовую устойчивость семьи и внутрисемейные отношения.

1. Объект и предмет исследования

Объект: Единоличный бюджет, как вид семейного бюджета.

Предмет: 

- сама модель единоличного бюджета, её особенности, детерминанты (обстоятельства, которые формируют желание потребителя купить товар или услугу) и последствия;

- процессы формирования, распределения и контроля единоличного бюджета, их связь с экономическим поведением и уровнем жизни.

1. Цель исследования

Разработать типологию и провести комплексный анализ модели единоличного бюджета, выявив факторы её формирования, социально-экономические последствия и потенциал для повышения финансовой грамотности населения.

1. Задачи исследования

• дать научное определение понятию "единоличный бюджет" и дифференцировать его от других смежных понятий раздельный, долевой и общий бюджет);

• разработать критерии для классификации видов единоличного бюджета (по основанию единоличия, по степени вовлеченности второго партнёра);

• выявить социально-демографические и экономические факторы, обуславливающие выбор данной модели (уровень доходов, род занятий, психологический тип личности, культурные нормы);

• проанализировать восприятие данной модели обоими партнёрами: оценить уровень удовлетворенности, финансовой напряженности и доверия;

• сравнить эффективность единоличного бюджета с другими моделями по критериям: способность к сбережению, скорость достижения финансовых целей, устойчивость к кризисам;

• разработать практические рекомендации самих семей по внедрению и оптимизации данной модели.

1. Гипотезы исследования

Основной гипотезой является предположение о том, что единоличный бюджет не является синонимом финансовой диктатуры, а в определенных условиях (высокий уровень доверия, четкое разделение обязанностей) может быть высокоэффективной и комфортной для всех членов семьи моделью.

1. Методы исследования

Теоретические методы:

• анализ научной литературы по экономике, систематизация подходов;

• сравнительный анализ существующих моделей семейного бюджета;

• концептуализация понятия "единоличный бюджет".

Эмпирические методы:

• анкетирование: массовый опрос для оценки распространенности модели и выявления общих паттернов (N=60-100 респондентов);

• экспертный опрос: интервью с финансовыми консультантами и семейными психологами для получения профессиональной оценки явления.

1. Практическая значимость

Для домохозяйств: разработка пошаговых инструкций для внедрения прозрачного и эффективного единоличного бюджета.

Для семейного бюджета: создание более точных моделей оценки доходности/расходности семьи, понимание механизмов принятия решений.

1. Ожидаемые результаты

• сформулировано авторское определение и создана ещё одна в научной литературе типология единоличного бюджета;

• выявлены эффективность данного бюджета;

• описаны скрытые риски и конфликтогенные факторы, присущие модели.

1. Литературный обзор исследовательской работы

Методологическую основу исследования составили исторический, сравнительный, формальный и системно-структурный методы.Эмпирическую базу исследования составили статистические данные за 2018-2021, статистические и аналитические материалы по заявленной теме исследования. Подробнее: https://s.vaael.ru/pdf/2022/4-1/2144.pdf

Рассматривая конкретные направления семейного бюджета в целом, можно отметить значительное внимание некоторых исследователей к вопросам выбора единоличного бюджета, как одного из самых альтернативных экономических подходов к бюджетированию семьи

Теоретической базой исследования послужили труды отечественных учёных в области семейного бюджета с использованием интернет-ресурсов. Их исследования посвящены разным аспектам: сущности и структуре семейного бюджета, его месту и роли в современном обществе, особенностям формирования и расходования бюджета. Ниже представлены следующие труды:

• Бобков В.Н., Гулюгина А.А., Денисов Н.А. Разработка модели бюджета семьи, обеспечивающей ее экономическую устойчивость (на примере Москвы) // Уровень жизни населения регионов России. 2008. № 1 (119). С. 39-55

• Зубов Я.О. — статья «Семейный бюджет и финансовая безопасность» (2015).

• Евдокимова Ю.В., Горошко М.А. — статья «Личные сбережения: современное состояние и возможности умножения» (2023).

• Медведев В.Д. — диссертация «Семейный бюджет в условиях социально-рыночной трансформации российской экономики» (2000).

• Саркисян Г.С., Кузнецова Н.П. — книга «Потребности и доход семьи» (1967).

В работах названных авторов предприняты попытки внедрения данной модели бюджета в состав формирования семейного бюджета, некоторые теоретические вопросы, касающиеся анализа финансового поведения населения, связь с параметрами качества жизни, а также методики по определенным его направлениям.

Однако, отсутствие законодательного закрепления и чётко сформулированной финансовой политики в отношении данной модели бюджета не позволяет в полной мере раскрыть потенциал указанных научных разработок.

Я в своём исследовании остановился на вопросах зависимости семейного бюджета от моделей семейных бюджетов в России.

СОДЕРЖАНИЕ

Глава 1. Общий бюджет или один для всех

Тут всё просто - все деньги, заработанные супругами, общие: супруги складывают заработанное на общий счёт (в сейф, копилка) вне зависимости от заработка. При необходимости каждый берёт из общей копилки. Эта модель семейного бюджета отлично подходит для пар, которые уже притёрлись друг к другу. Семейная бухгалтерия ведётся совместно. Траты обсуждаются, поэтому денежных ссор становится меньше. При таком типе семейного бюджета нет понятия «твоё» и «моё», есть только «наше».

Плюсы:

• Доверие. Каждый понимает, сколько зарабатывает супруг, сколько куда тратит. Есть представление о финансовых возможностях семьи. 

• Ответственность. Когда надо отвечать за расходы перед партнёром, лишний раз не станешь делать дорогие спонтанные покупки. 

Минусы: 

• Нужны чёткие договорённости и планирование, чтобы не уйти в минус.

• Вероятны конфликты, если один супруг не согласен с расходами другого. 

1. 1. Успешные методы ведения

• Собирайте регулярные семейные советы по поводу финансов. Особенно если предстоят большие траты: ремонт, сезонная покупка одежды, отпуск и т. д.

• Ведите бюджет в таблице или приложении, чтобы понимать, куда уходят деньги и на чём можно сэкономить.

• Установите лимиты расходов на «капризы» и «удовольствия», чтобы не оказалось, что кто-то проел все деньги на тортиках.

• Кого-то одного назначьте ответственным за бюджет. 

Глава 2. Раздельный бюджет: у каждого свой кошелёк

Модель раздельного бюджета предполагает, что у каждого из супругов свои деньги, расходы индивидуальны, а доходы неприкосновенны. Полная финансовая независимость. Траты распределяются стихийно, крупные покупки строго пополам.

Для многих людей важна финансовая независимость. В случае развода можно будет легко вспомнить кто, когда и что именно покупал в дом. Никаких споров по поводу раздела совместно нажитого. Нет проблем с покупкой подарков для партнёра. обязательного возврата. Положительные стороны такого типа планирования бюджета в, практически, полной материальной независимости супругов друг от друга [5.]

Раздельный бюджет понравится тем, у кого большой перекос в доходах и тот, кто зарабатывает больше, не желает спонсировать расходы партнёра. Но это не очень действенная модель. И надо понимать, что в будущем раздельный бюджет может постепенно перейти в смешанный.

Плюсы: 

• не нужно отчитываться о тратах перед партнёром. 

• можно не раскрывать истинный размер зарплаты. 

Минусы:

• мало доверия;

• каждую крупную покупку обсуждать отдельно и скидываться на неё;

• сложно делать долгосрочное планирование, поскольку доходы и расходы партнёра неизвестны. 

2.1.Успешные методы ведения

1. Поделить по статьям расходов: один оплачивает квартплату, другой — связь. Один покупает продукты, другой оплачивает развлечения и т. д.

2. Делить всё строго пополам. 

3. Делить пропорционально доходам, возможностям (если они известны).

4. На крупные расходы собирать деньги вместе или покупать в одиночку.

Глава 3. Долевой бюджет: общие деньги и личный резерв

Семья откладывает часть денег на общие нужды, а остальное оставляет на собственные расходы. У таких пар есть общий "кошелёк" и "свой собственный". Подходит тем семьям, где доход мужа и жены очень разнится.

При таком бюджете важно договориться, сколько нужно ежемесячно складывать в общий кошелёк. Как правило, это обязательные траты, например, коммунальные платежи, еда и т д. Остальное идёт на личные нужды.

Плюсы:

• каждый супруг оставляет себе личное пространство и возможность тратить деньги не отчитываясь, а также делать друг другу сюрпризы и подарки; 

• все совместные расходы ведутся вскладчину, что создаёт иллюзию справедливости. 

Минусы:

• супруги могут скрывать истинный размер доходов, что мешает вести долгосрочное планирование крупных расходов;

• требуется постоянная подстройка совместного бюджета в зависимости от статей расходов и доходов. 

3.1. Успешные методы ведения

1. Сколько нужно вносить.

2. В каких долях делаются взносы.

3. По каким статьям расходов делится совместная часть.

4. Что делать, если денег не хватило на месяц.

Глава 4. Единоличный бюджет¹ или всё в моих руках

Но нам, всё-таки, интересен именно этот бюджет…

При единоличном ведении бюджета деньги тоже складываются в общий кошелёк, но вот только им распоряжается один член семьи. Это необязательно семьи с жестким патриархальным или матриархальным укладом. Например, далеко не все хотят забивать свою голову бытом и планированием финансового благополучия, проще отдать деньги супругу/супруге.

Что хорошего в этой модели? Если один из партнёров не умеет распоряжаться деньгами, то такой бюджет определённо выход из положения и сохранение благополучия семьи. Что важно держать во внимании? Есть вероятность, что хозяин кошелька сделает деньги удобным инструментом для манипуляций. Одному из супругов придётся периодически просить деньги на личные расходы. А роль просителя может оказаться унизительной, что рано или поздно надоест и повлечёт за собой серьезные разногласия.

Помочь при ведении единоличного бюджета могут мобильные приложения для финансового планирования.

 — это тип семейного бюджета, при котором все доходы находятся в распоряжении одного члена семьи. Он принимает решения о расходах, ведёт учёт, отвечает за оплату счетов. 

Такой бюджет может быть:

• в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого (один из партнёров не имеет собственного дохода, находясь в декретном отпуске или не работает по иным причинам). 

• в неполных семьях с одним взрослым человеком (мать-одиночка, отец-одиночка). ¹

1. 1. Принципы и особенностиединоличного бюджета:

• доверие к тому, кто распоряжается деньгами;

• полная ответственность за расходы — на одного из членов семьи ложится ответственность за траты;

• обговаривание дорогих покупок заранее;

• выделение фиксированных сумм на месяц для личных нужд каждого члена семьи — их размер необходимо обсудить заранее.

Плюсы:

• упрощённая система планирования, поскольку не требует обсуждения;

• возможность одного из супругов полностью сосредоточиться на домашних делах или уходе за детьми;

• деньги защищены от необдуманных трат «неблагонадёжного» супруга.

Минусы:

• финансовая зависимость одного из партнёров;

• возможность злоупотреблений или неравного распределения ресурсов;

• уязвимость в случае развода или внезапной утраты дохода у основного кормильца.

 Такой тип бюджета может быть удобен при высоком уровне доверия и стабильных доходах, но требует особого внимания к обеспечению финансовой защищённости неработающего партнёра.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании проведённого мной исследования, можно сделать следующие выводы:

«Единоличный бюджет» направлен на изучение важной и растущей социально-экономической группы. Его результаты позволяют не только углубить научные знания, но и предложить конкретные решения для повышения финансовой устойчивости и благополучия миллионов людей, которые самостоятельно управляют своей экономической жизнью.

Пожалуй, главный совет, который можно дать тем, кто не может решить, как тратить деньги семьи — разговаривайте. Найдите причину, по которой вы не можете договориться.

Желательно все финансовые вопросы решить до брака, до рождения детей, чтобы потом финансовые вопросы не становились камнем преткновения и поводом для ссор, а появление детей не поставило семью на грань выживания.

Также хочется отметить и вспомнить правило Парето (или 80 на 20), означающее что 20% всех доходов семьи возможно применить для создания финансовой подушки накоплений и сбережений, за счёт 80% - обеспечить все иные нужды семьи. Общеупотребимым является и правило 3-6 месяцев, означающее, что семье нужно обладать суммой денежных средств, достаточной для проживания семьи в течение трёх-шести месяцев [3.]. Согласно анализу опроса учителей, их данные полностью совпадают с моим, где 21% имеют свою «подушку безопасности», которой хватит на 3-6 месяцев (см. Приложение 2)

Я считаю, что проведённое мной исследование данной модели семейного бюджета заслуживает определённого внимания для внесения в структуру тем по изучению такого предмета как обществознание или внеурочной деятельности по финансовой грамотности. Это не просто абстрактная идея, а действенный инструмент, который может существенно повысить качество и прикладную значимость предмета.

Конкретные шаги: для основного и среднего общего образования (9-11 классы):

Тема: «Экономика семьи» или «Человек в экономических отношениях». «Финансовая грамотность», «Социально-экономическое развитие» или «Рынок и государство».

Формат: 

- групповая работа или деловая игра «Семейный бюджет, его виды». Ученики, опираясь на данную модель, распределяют условные доходы на статьи расходов, сталкиваются с непредвиденными тратами, учатся принимать финансовые решения;

- мини-исследовательский проект на основе данной модели.

Обучающиеся могут:

• • • анализировать различия в моделях семейного бюджета.

    • моделировать влияние инфляции или потери работы на благосостояние семьи.

Связь с программой: закрепление понятий доходы, расходы, сбережения, накопления, проблем социального неравенства.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

• 1. Бобков В.Н., Гулюгина А.А., Денисов Н.А. Разработка модели бюджета семьи, обеспечивающей ее экономическую устойчивость (на примере Москвы) // Уровень жизни населения регионов России. 2008. № 1 (119). С. 39-55

  2. Вестник Алтайской академии экономики и права. 2022. № 4 (часть 1) С. 105-112 

  3. Евдокимова Ю.В., Горошко М.А. — статья «Личные сбережения: современное состояние и возможности умножения» (2023).

  4. Зубов Я.О. Семейный бюджет и финансовая безопасность. Вестник РГГУ. Серия "Экономика и управление". 2015;(2):133-141.

  5. Как распределить семейный бюджет: этапы и ценные рекомендации 6 ошибок, которые часто допускают семьи при распределении общего бюджета. URL: https://vk.cc/bVMw9O (датаобращения: 01.05.2022).

  6. Медведев В.Д. — диссертация «Семейный бюджет в условиях социально-рыночной трансформации российской экономики» (2000).

  7. Саркисян Г.С., Кузнецова Н.П. — книга «Потребности и доход семьи» (1967);

  8. Стахович Л.В., Галишникова Е.В., Шахназарян Г.Э., Зарубина О.А. Планирование личного (семейного) бюджета // Финансовый журнал. 2013. № 4. С. 171-176

Интерет ресурсы

• 1. https://rosstat.gov.ru/folder/13397 (дата обращения: 15.01.2026)

  2. https://www.b17.ru/article/270348 (дата обращения: 15.01.2026)

  3. https://vaael.ru/ru/article/view?id=2144 (дата обращения: 25.01.2026).

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Опросник: «Ваша модель семейного бюджета» (ученик)

Необходимо выбрать наиболее подходящий для вас вариант, отметив несколько пунктов. Постарайтесь отвечать честно для получения полной картины.

Блок 1: Общая структура бюджета

1. Как чаще всего организовано управление вашими деньгами?

а) Все доходы складываются в «общий котел» - общий бюджет;

б) Каждый распоряжается своими деньгами самостоятельно – раздельный бюджет;

в) Часть доходов складываются в «общий котел», а часть каждый из родителей оставляет себе – долевой бюджет;

г) Деньгами управляет в основном один человек, второй передает ему полностью свою зарплату – единоличный бюджет.

1. Кто в вашей семье принимает ключевые финансовые решения (крупные покупки, инвестиции)?

а) Оба родителя (мама и папа);

б) Каждый сам за себя в рамках своих доходов;

в) Только мама;

г) Только папа.

Блок 2: Планирование и учет

1. Ведете ли ваша семья учёт доходов и расходов?

а) Да, регулярно (ежедневно/еженедельно), используем приложения или таблицы.

б) Да, но примерно, не следим за каждой мелочью.

в) Нет, мы примерно представляем, на что уходят деньги.

г) Нет, живем по принципу «деньги есть — тратим, нет — ждем зарплату».

1. Как ваша семья планирует крупные покупки или отпуск?

а) Заранее откладываем определенную сумму каждый месяц.

б) Берем кредит или рассрочку.

в) Копим с бонусов, премий или подрабатываем.

г) Покупаем, когда есть свободные деньги, без специального плана.

Блок 3: Финансовые цели и "подушка безопасности"

1. Есть ли у вашей семьи сформированная финансовая «подушка безопасности»?

а) Да, ее хватит более чем на 6 месяцев жизни без доходов.

б) Да, ее хватит на 3-6 месяцев.

в) Да, но ее хватит меньше чем на 3 месяца.

г) Нет, мы не откладываем на «черный день».

1. Ставит ли вы ваша семья совместные финансовые цели (покупка жилья, машины, обучение и т.д.)?

а) Да, у родителей есть четкий план по их достижению.

б) Да, родители обсуждают, но конкретного плана нет.

в) Нет, каждый имеет свои личные цели.

г) Наша семья живёт сегодняшним днем, не загадывая далеко вперед.

Блок 4: Конфликты и коммуникация

1. Как часто деньги становятся причиной разногласий/споров в вашей семье?

а) Очень часто.

б) Иногда, в основном перед крупными тратами.

в) Редко, мы находим компромисс.

г) Практически никогда.

Блок 5 Ваше отношение к семейному бюджету в будущем

а) У меня в будущем будет общий бюджет

б) У меня в будущем будет раздельный бюджет

в) У меня в будущем будет долевой бюджет

г) У меня в будущем будет единоличный бюджет

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Опросник: «Ваша модель семейного бюджета» (учитель)

Необходимо выбрать наиболее подходящий для вас вариант, отметив несколько пунктов. Постарайтесь отвечать честно для получения полной картины.

Блок 1: Общая структура бюджета

1. Как чаще всего организовано управление вашими деньгами?

а) Все доходы складываются в «общий котел» - общий бюджет;

б) Каждый распоряжается своими деньгами самостоятельно – раздельный бюджет;

в) Часть доходов складываются в «общий котел», а часть каждый из родителей оставляет себе – долевой бюджет;

г) Деньгами управляет в основном один человек, второй передает ему полностью свою зарплату – единоличный бюджет.

2.Кто в вашей семье принимает ключевые финансовые решения (крупные покупки, инвестиции)?

а) Оба родителя (мама и папа);

б) Каждый сам за себя в рамках своих доходов;

в) Только мама;

г) Только папа.

Блок 2: Планирование и учет

3.Ведете ли ваша семья учёт доходов и расходов?

а) Да, регулярно (ежедневно/еженедельно), используем приложения или таблицы.

б) Да, но примерно, не следим за каждой мелочью.

в) Нет, мы примерно представляем, на что уходят деньги.

г) Нет, живем по принципу «деньги есть — тратим, нет — ждем зарплату».

4.Как ваша семья планирует крупные покупки или отпуск?

а) Заранее откладываем определенную сумму каждый месяц.

б) Берем кредит или рассрочку.

в) Копим с бонусов, премий или подрабатываем.

г) Покупаем, когда есть свободные деньги, без специального плана.

Блок 3: Финансовые цели и "подушка безопасности"

5.Есть ли у вашей семьи сформированная финансовая «подушка безопасности»?

а) Да, ее хватит более чем на 6 месяцев жизни без доходов.

б) Да, ее хватит на 3-6 месяцев.

в) Да, но ее хватит меньше чем на 3 месяца.

г) Нет, мы не откладываем на «черный день».

6.Ставит ли вы ваша семья совместные финансовые цели (покупка жилья, машины, обучение и т.д.)?

а) Да, у родителей есть четкий план по их достижению.

б) Да, родители обсуждают, но конкретного плана нет.

в) Нет, каждый имеет свои личные цели.

г) Наша семья живёт сегодняшним днем, не загадывая далеко вперед.

Блок 4: Конфликты и коммуникация

7.Как часто деньги становятся причиной разногласий/споров в вашей семье?

а) Очень часто.

б) Иногда, в основном перед крупными тратами.

в) Редко, мы находим компромисс.

г) Практически никогда.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/633528-edinolichnyj-bjudzhetkak-vid-semejnogo-bjudz