Финансовая грамотность как инструмент профориентации школьников

Введение: На жизненном пути каждому человеку приходится решать множество задач, отвечать на разные вопросы. Одна из главных задач, которую пытаются решать старшеклассники и, конечно же, их родители, это правильно сориентироваться в выборе профессии. В жизни каждого человека работа занимает важнейшее место, а правильно выбрать профессию также важно, как не ошибиться с выбором спутника жизни.

Современная экономическая и политическая обстановка заставляет предъявлять все более высокие требования к индивидуальным психофизиологическим особенностям человека. Рыночные отношения кардинально меняют характер и цели труда: возрастает его интенсивность, усиливается напряженность, требуется высокий профессионализм, выносливость и ответственность.

В связи с этим огромное внимание необходимо уделять проведению целенаправленной профориентационной работы среди школьников, которая должна опираться на глубокое знание всей системы основных факторов, определяющих формирование профессиональных намерений личности и пути ее реализации. Одним из направлений профориентационной работы в школе может стать повышение финансовой грамотности обучающихся.

В настоящее время население РФ столкнулось с угрозой значительного ухудшения уровня жизни. Это связано с экономическим кризисом и наложенными на Россию странами ЕС и США санкциями, что влечет за собой рост инфляции и процентных ставок по кредитам, угрозу массового сокращения рабочих мест и возможно другие, пока не очевидные негативные экономические эффекты.

Сущность проблемы: Согласно опросу в 2015 году только 4% школьников обладают высокой финансовой грамотностью. Среди взрослого населения ситуация аналогична. Примерно такая же она и в нашей школе. Это показало анкетирование учащихся и родителей.

Кроме того в нашей стране 42 % людей меняют профессию уже в течение, первых двух лет после окончания профессионального учебного заведения, а в целом до 80 % населения работают не по специальности, указанной в дипломе о профессиональном образовании. К сожалению, многие ребята совершенно не представляют себе, «кем быть» и куда поступать и поступать ли вообще, когда прозвенит долгожданный последний школьный звонок.

Актуальность проблемы: В связи, с вышеизложенным, необходимость формирование финансовой грамотности и введение её в профориетационную работу школы, очевидна. Структура финансовой грамотности выпускника школы может быть представлена двумя составляющими: базовой и специфической, отражающей набор социально-экономических ролей. Базовая составляющая финансовой грамотности состоит из представлений о способах достижения финансового благополучия, долгосрочного финансового планирования, понимания личной ответственности за свое финансовое благополучие. Кроме этого, необходимо понимание принципов деятельности основных финансовых институтов и особенностей основных финансовых продуктов и услуг. Формирование базовой составляющей должно начинаться в начальной школе и продолжаться в течение всей жизни человека. Сформированность финансовой грамотности на этапе завершения среднего образования предполагает овладение специфическими компетенциями, необходимыми для эффективного выполнения конкретных социально-экономических ролей. Специфические ролевые компетенции следует рассматривать как «надстройку» над базовой составляющей.

Финансовая грамотность базируется на системе личностных социально-психологических особенностей и нравственно-этических установок, таких как ответственность, уверенность в себе в условиях неопределенности, креативность, коммуникабельность, бережливость, нацеленность на успех, толерантность, адаптивность.

Сформированность компетенций в финансовой сфере определяет эффективность финансового взаимодействия ученика с обществом в различных финансово-экономических ситуациях, сформированность личностных характеристик – степень комфортности такого взаимодействия. Очевидно, что процесс формирования финансовой грамотности необходимо строить на основе практико-ориентированного подхода, который позволяет раскрыть связи между финансовыми знаниями и повседневной жизнью людей, проблемами, возникающими перед ними в процессе жизнедеятельности.

Сущность практико-ориентированного подхода к обучению финансовой грамотности заключается в построении учебного процесса на основе единства эмоционально-образного и логического компонентов содержания; приобретения новых финансовых знаний и формирования практического опыта их использования при решении жизненно важных задач и проблем; эмоционального и познавательного насыщения творческого поиска учащихся.

Деятельность педагогов в процессе формирования финансовой грамотности должна быть направлена на то, чтобы заинтересовать школьников, научить анализировать, активизировать процесс получения и усвоения знаний, приобретение необходимых для жизни навыков и компетенций, профессиональная ориентация учащихся. Соответственно должна строиться и подготовка учителя к организации работы по формированию финансовой грамотности учащихся.

Цель работы: рассмотрение курса «Финансовая грамотность» как инструмента развития профориентационной деятельности обучающихся «Отрадненской средней школе №3».

Объект исследования: профориентационная работа в образовательном процессе в основной школе.

Предмет исследования: процесс формирования финансовой грамотности школьников.

Гипотеза: заключается в том, что профориентационная работа в основной школе будет более эффективна, если она проводится в практико – ориентированной среде.

Задачи:

Изучить предложения и структуру услуг в сфере финансовой грамотности на образовательном рынке.
Определить круг проблем, по вопросам финансовой грамотности среди педагогов и учащихся, посредством проведения анкетирования.
Привлечь в школу социальных партнёров.
Сформировать учебно – методическую базу по финансовому просвещению обучающихся.
Оценить роль педагога в создании экономической практико – ориентированной среды.
Повысить уровень профориентационной деятельности школы посредством введения программы «Финансовый грамотей».

Степень изученности проблемы: Трансляция опыта по работе в данном направлении представлена в следующих публикациях: Методические рекомендации по подготовке и проведению деловой игры «Школьный банк». Научно-методический сборник «Практико-ориентированное обучение экономике. Учительская лаборатория». Научно-методические рекомендации по организации экономического образования /Под ред. Калининой Н.Н. – М.: МИОО, 2008.

Интеграция курса «Финансовая грамотность и основы потребительских знаний» в экономическое образование Центра поддержки и развития одаренных детей и молодежи «Мыслитель». Научно-методический сборник «Инновационная и экспериментальная работа в экономическом образовании. Формирование ЭПОС / Под ред. Калининой Н.Н. – М.: МИОО, 2009.

Реализация программы экономического образования через создание бизнес - инкубатора. Сборник статей «Содержание и организационно – педагогические условия проектной деятельности учащихся в образовательном процессе / Под ред. Портянской Л.Л. – М., 2008.

Роль учителя экономики в организации финансового образования молодежи. Научно-методический сборник «Инновационная и экспериментальная работа в экономическом образовании. Формирование ЭПОС» / Под ред. Калининой Н.Н. – М.: МИОО, 2010.

Сергеева Т.Ф., Кальней В.А. Особенности подготовки учителя к формированию финансовой грамотности обучающихся//Вестник РМАт №4, 2015 Общие рекомендации по организации внеурочной деятельности изложены в пособии Царевой Н.П. «Проектирование дополнительных образовательных программ второго поколения», М., 2013.

Полезная информация содержится в журнале «Экономика в школе».

Большое количество материала по данной проблеме размещено на официальном сайте Министерства финансов Российской

1. Подготовительный этап к введению курса «Финансовая грамотность»

1.1 Формирование команды для создания программы финансового просвещения: Курс «Основы финансовой грамотности» - инновация в школьном образовании. А, как известно, внедрение чего-то нового – это всегда долгий, сложный, но, тем не менее, очень интересный процесс. Начинать трудно, необходима команда единомышленников.

Руководитель проекта – заместитель директора по воспитательной работе, в его функции входит организация, внедрение проекта в образовательное учреждение, составление плана профориентационной работы, контроль за реализацией проекта.
Педагоги учебного заведения и педагоги дополнительного образования. Среди них должны быть учителя математики, истории, обществознания, экономики. В их функции входит на подготовительном этапе - изучение предложения и структуры услуг в сфере финансовой грамотности на образовательном рынке, анкетирование, составление рабочих программ, консультирование. На этапе реализации проекта – проведение мероприятий по профориентациооной деятельности обучающихся.
Представители общественности – родители, выпускники школы, имеющие опыт в вопросах финансовой грамотности. Консультирование, привлечение социальных партнёров, проведение заседаний клуба, деловых игр, организация экскурсий. Спонсирование мероприятий.
Социальные партнёры – проведение мероприятий, спонсорская поддержка, проведение мастер – классов, организация летней занятости.
Учащиеся старших классов – оказание волонтёрской поддержки при проведении мероприятий.

1.2 Изучение предложения и структуры услуг в сфере финансовой грамотности на образовательном рынке: На подготовительном этапе необходимо изучить предложения и структуру услуг в сфере финансовой грамотности на образовательном рынке и выбрать подходящий продукт. В первую очередь необходимо подобрать УМК. Были рассмотрены предложения различных издательских фирм. Наиболее понравился УМК издательства «ВИТА - Пресс». Оно впервые в России предлагает целостную систему учебных курсов по финансовой грамотности для учащихся, их родителей и педагогов (всего 83 книги): «Учимся разумному финансовому поведению». Серия книг создана в рамках совместного Проекта Министерства финансов РФ и Всемирного Банка по повышению уровня финансовой грамотности населения для использования в рамках основной образовательной программы во внеурочной деятельности общеобразовательных учреждений, учреждений среднего профессионального образования и в системе дополнительного образования детей и взрослых. Удобно то, что обучение можно начинать с любого класса. Каждый комплект включает: материалы для обучающихся, методические рекомендации для учителя, учебную программу, контрольные измерительные материалы, материалы для родителей.

Большое количество программы и проекты по финансовой грамотности содержатся в сети Интернет. Проведя анализ, представляю описание программ финансовой грамотности, действующих в РФ и организованных государством, финансовыми корпорациями, некоммерческими организациями, ВУЗами, тренинговыми центрами.

Государственная программа повышения финансовой грамотности в РФ – доступно на сайте Всемирного Банка.
Программа Экспертной группы по финансовому просвещению при ФСФР России – на сайте Экспертной группы можно найти перспективные, действующие и завершенные проекты повышения финансовой грамотности группы, перечень полезных материалов для преподавания и самообразования, имеется возможность задать вопрос экспертам группы.
«Школа начального финансового образования» – данный проект представляет собой серию семинаров об управлении личными финансами, проводимыми на постоянной основе. Семинары посвящены составлению личного финансового плана, создание карты денежных потоков, особенностям и рискам инвестирования в различные инструменты (ПИФы, ценные бумаги, торговля акциями через Интернет, банковские депозиты, золото и многие другие).
«Финансовая культура и безопасность граждан» – общефедеральная программа «Финансовая культура и безопасность граждан России» создана при поддержке Всероссийской политической партии «Единая Россия Генеральным партнером Программы выступило ОАО «УРАЛСИБ». В рамках Программы реализовываются проекты и мероприятия, направленные на повышение финансовой культуры и защищенности всех слоев граждан. Основной акцент сделан на молодежь.
«Школа денег» – данный просветительский проект Центра инвестиционного просвещения ориентирован, в первую очередь, на старшеклассников. Материалы, размещенные на сайте, будут хорошими помощниками в самостоятельном изучении фондового рынка.
«Финансовая грамотность» – проект РАНХ был сделан проект для молодёжи по оценке финансовой грамотности в развлекательной форме.
Центр финансовой грамотности – «Центр финансовой грамотности» направлен на информирование потребителей о личных финансах, кредитных продуктах, особенностях использования заемных средств, в понятной и доступной форме. Сайт проекта ориентирован на все слои населения, его задача – дать инструменты для эффективного денежного планирования, принятия ответственных финансовых решений, обеспечить финансовую безопасность для любого человека, не обладающего специальным образованием.
«Проект финансового образования в России «Повышение финансовой грамотности населения с низкими доходами «Планируй свое будущее» – совместный проект Российского Микрофинансового Центра и Микрофинансового Центра (МФЦ) для стран Центральной и Восточной Европы и СНГ. Проект осуществляется при поддержке Фонда Citi и Фонда Клиффорд Чанс. Главная цель проекта – повышение финансовой грамотности и расширение доступа к финансовым услугам семей с низким уровнем доходов.
«Школа личных финансов для родителей» – данный проект создан частным лицом для помощи родителям в освоении «домашней науки о деньгах», необходимой и самим родителям, и их детям.

Эти программы помогут в подготовке школьной образовательной программы «Финансовый грамотей» и сориентируют обучающихся в их профессиональном самоопределении.

1.3 Подготовка необходимых документов для согласования работы: На данном этапе ознакомились с нормативно – правовой базой по направлению финансовая грамотность, разработали различные анкеты, тренинги, Типовые договора о сотрудничестве с различными организациями. Некоторые материалы представлены в Приложении.

1.4 Социологические исследования на выявление заинтересованности участников проекта в вопросах повышения финансовой грамотности: Для школы организация работы по вопросам финансовой грамотности – это социальный заказ. Он отражает интересы всех участников образовательного процесса: учащихся и педагогов, родителей, а также образовательных организаций, общества, государства. И включает следующие компоненты: государственный заказ на дополнительное образование (определяется нормативными документами в области образования); потребности обучающихся, ожидания родителей, профессионально – педагогические потребности педагогов, ожидания учреждений профессионального образования. Наличие социального заказа родителей и учащихся средних общеобразовательных учреждений на получение дополнительного экономического образования, в том числе его прикладных аспектов – финансовой грамотности, основ потребительских знаний требует от образовательного учреждения разработки образовательных программ практической направленности по данной тематике. В связи с этим были проведены исследования. Тема исследования: «Оценка финансовой грамотности учеников, родителей и педагогов общеобразовательной школы» (Приложение). По результатам анкетирования можно сделать вывод, что более 70% опрошенных, хотят повысить уровень финансовой грамотности.

1.5 Социальные партнёры: Социальное партнёрство – это процесс воздействия индивидов, социальных групп или общностей друг на друга в ходе реализации их интересов. Для успешного создания программы «Финансовый грамотей» и дальнейшей её реализации необходимо такое взаимодействие.

Родители (постоянно) – транспортные расходы, экскурсии, помощь в проведении занятий.
Частные предприниматели (по договору взаимодействия) – провести занятия, познакомить со своим «делом», организовать экскурсию.
Выпускники школы (постоянно) – провести занятия, познакомить со своим «делом», организовать экскурсию.
Отрадненское отделения Сбербанка России (по договору взаимодействия) – мастер-классы.
Муниципальный центр по работе с одарёнными детьми (по плану работы Центра) – организовать интеллектуальные марафоны для учащихся района.
Техникум водного транспорта (по договору взаимодействия) – профессиональные консультации.
Политехнический колледж г.Кировск (по договору взаимодействия) – профессиональные консультации.
Депутаты Совета депутатов Отрадненского городского поселения (по мере необходимости) – спонсорскую помощь.

2. Создание и реализация программы «Финансовый грамотей» как инструмента развития профориентационной деятельности обучающихся

2.1. Разработка методических рекомендаций «Формирование финансовой грамотности школьников в образовательном процессе» и их применение в профориентационной деятельности: В «Национальной программе повышения уровня финансовой грамот-ности населения Российской Федерации» отмечается, что существенно усложнившаяся в последнее время финансовая система, ускорение процесса глобализации и появление широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг сегодня ставят перед людьми весьма сложные задачи, к решению которых, они оказываются неподготовленными. В этой связи подготовка молодого человека к разумному финансовому поведению, что подразумевает умение принимать решения в финансовой сфере обеспечить личную финансовую безопасность и собственное благосостояние, а также способность и готовность внести вклад в развитие экономики, выступает актуальной задачей образования и ресурсом развития государства. Лучшим этапом жизненного цикла человека, на котором ему может быть предоставлена возможность получить навыки финансовой грамотности, является этап получения образования в школе.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере и личностных социально-педагогических характеристик, сформированность которых определяет способность и готовность человека продуктивно выполнять различные социально-экономические роли: домохозяина, инвестора, заемщика, налогоплательщика и т. д.

Школы обладают важными преимуществами перед многими другими каналами распространения знаний: доступность аудитории, мотивированность к обучению, регулярность занятий, имеющийся педагогический потенциал, развитые образовательные технологии, сформированная образовательная среда.

Основными подходами к формированию финансовой грамотности и составлению программы «Финансовый грамотей» выступают компетентностный, личностно-деятельностный, контекстный, практико-ориентированный, интегративный, субъектный.

Компетентностный подход выступает в качестве основы для определения сущности финансовой грамотности, ее структуры и содержания, в также места в системе компетенций выпускника общеобразовательной школы.
Личностно-деятельностный подход к формированию финансовой грамотности предполагает, что в центре обучения находится сам обучающийся – его мотивы, цели, его неповторимый психологический склад, т. е. ученик.
Контекстный подход обеспечивает сближение учебного процесса с реальной жизнью и ориентирует на использование финансового контекста в качестве содержательной основы для применения знаний, умений и способов деятельности из других предметных областей.
Сущность практико-ориентированного подхода к обучению финансовой грамотности заключается в построении учебного процесса на основе единства эмоционально-образного и логического компонентов содержания. Использование практико-ориентированного подхода позволяет раскрыть связи между финансовыми знаниями и повседневной жизнью людей, проблемами, возникающими перед ними в процессе жизнедеятельности.
Интегративный подход реализуется в организации процесса формирования финансовой грамотности, который предполагает взаимодействие учреждений образования, представителей предпринимательского сообщества, профессиональных участников финансового рынка, общественных и некоммерческих организаций, родительского сообщества, СМИ, а также разнообразных форм образовательного процесса.
Субъектность связана со способностью превращать собственную жизнедеятельность и свое образование в предмет практического преобразования и совершенствования.

Социально-педагогические принципы при создании программы:

Принцип природо- и культуросообразности обеспечивает реализацию идей становления природо- и культуросообразной личности. Принцип природосообразности требует, чтобы содержание, методы и формы обучения финансовой грамотности, стиль взаимодействия учителя и учащихся учитывали необходимость формирования у подрастающего поколения установки на ценности безопасного и здорового образа жизни и навыки следования им в своем поведении. Принцип культуросообразности, обучение и воспитание должно основываться на общечеловеческих ценностях культуры, строиться в соответствии с ценностями и нормами тех или иных национальных культур, их специфическими особенностями и присущими традициями. Россия включает в себя множество этносов и регионов, имеющих значительное культурное своеобразие и в этом ее уникальность и преимущество. Важно, чтобы овладение финансовой грамотностью, помогало молодому человеку осмыслить ценности гражданского общества, осознать свою сопричастность к судьбам Родины, уважать ценности иных культур, конфессий и мировоззрений.
Принцип гуманистической направленности – предполагает последовательное отношение к молодежи как к ответственным и самостоятельным субъектам собственного развития. В случае реализации данного принципа обучение финансовой грамотности может создать такие условия развития