Статья «Страхование в системе международных отношений»

ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Государственное образовательное учреждение средне профессионального образования

Кемеровский профессионально-технический техникум

(ГОУ СПО КПТТ)

Статья

по теме: «Страхование в системе международных отношений»

Выполнила:

Преподаватель

Страдаева Светлана Сергеевна

2014г.

Введение.

Возникновение страховых отношений относится к глубокой древности. Еще в античные времена люди пытались обезопасить свою жизнь, создавая некие страховые общества.

С развитием экономики, расширением диапазона имущественных интересов росло число страховых организаций, увеличивались их обороты и капиталы, вложения в другие отрасли хозяйствования.

Активное развитие страхования происходило во второй половине XV века, когда европейцы начали активно осваивать новые земли. Эпоха великих географических открытий породила развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью. Для защиты от морских рисков купцы и судовладельцы на период торговых экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них, ущерб будет распределяться между всеми. Один из дошедших до наших дней морских полисов (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 году на перевозку груза из Генуи на остров Мальорка на судне «Санта Клара». Это свидетельствует о том, что в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию). В это время появились первые профессиональные страховщики — предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом.

К концу XVIII века в Западной Европе насчитывалось уже около 100 различных видов имущественного и личного страхования.

Современное государство широко использует механизмы страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, наступления смерти. При этом организация и деятельность государственных фондов социального страхования и пенсионных фондов регламентируются специальным законодательством, отличным от законодательства, регулирующего деятельность специализированных страховых организаций.

Также, огромную роль страхование играет и в системе международных отношений.

В страховании, связанном с международными отношениями, используются все ныне известные отрасли страхования: страхование имущества (от огня и других рисков; страхование автотранспорта; морских и воздушных судов; перевозка грузов), личное страхование (от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование), страхование ответственности (ответственность перевозчиков пассажиров и грузов, туроператоров, экспедиторов, страхование ответственности таможенных перевозчиков и т.д).

Страхование в системе международных отношений.

Конец XX и начало XXI века период активизации интеграционных процессов, происходящих в мировом экономическом сообществе. Практически все страны испытывают процессы проникновения капитала. Мировой рынок обогащается новыми странами его участниками и новыми видами торгово-экономических отношений. В настоящее время последовательный рост товарооборота участников мирового рынка, интеграция, налаживание торгово-экономических отношений с новыми странами являются одними из важнейших показателей, характеризующих экономико-политическое положение страны в мировом сообществе.

Интеграция – это не только движение капитала – это в первую очередь создание капиталоемких отраслей, соответственно и рабочих мест. Это выход на новые технологии и развитие науки, и создание наукоемких направлений.

Вступление России в ВТО это очередная ступень вхождения в мировое экономическое сообщество со сложившимися мировыми нормами и правилами, дальнейшее растущее взаимопроникновение капитала.

Естественно будут расти межгосударственные торгово-коммерческие обороты, соответственно и возможные риски.

Определенное место в защите от вероятных рисков отводится страхованию. В международном страховании отводится определенное место знакомству с международными нормами и правилами, международными соглашениями по перевозкам наземным, воздушным и водным транспортом, условиями возможных ущербов и регрессных исков.

Практически правила по видам страхования идентичны в мировом страховом сообществе, поэтому российскими страховщиками используются в основном правила, действующие в условиях российского страхового рынка по сделкам, заключаемым с совместными предприятиями, действующими на территории Российской Федерации и некоторыми странами ближнего зарубежья.

По экспортно-импортным сделкам заключение договоров страхования производится с учетом требований международных норм и правил, а также норм и требований, действующих в соответствующих зарубежных странах.

Особую группу составляют международные торговые договоры СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС, требования и условия страхования этих сделок.

Понятие страхования и его функции.

Страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербом.

Страховой фонд представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенный для возмещения ущербов.

Государственные страховые фонды формируются как фонды социальной поддержки населения за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц.

Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе.

Фонды страховых организаций образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов. Это коллективные страховые фонды, создаваемые на основе страховых взносов заинтересованных лиц, управляемые профессионалами и обеспечивающие страховую защиту от конкретных рисков.

На уровне индивидуального воспроизводства страхование выполняет следующие функции: рисковую, облегчение финансирования, предупредительную, обеспечения возможности концентрации внимания на не страхуемых рисках.

Рисковая функция, или функция покрытия риска, состоит в том, что страхователь через договор страхования перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховые компании.

Функция облегчения финансирования заключается: 

в получении страхователем средств при наступлении страхового случая, что компенсирует понесенный им ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования,

в возможности для предприятия включить страховые взносы в цену товаров или услуг при страховании от, например, пожара, кражи и т.п. (риски оцениваются в деньгах),

в том, что страхование имущества предприятий является, как правило, условием для получения кредита.

Предупредительная функция страхования состоит в том, что при заключении договора специалистами страховой компании проводится оценка риска и предлагается система мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска на предприятии.

Возможность концентрации внимания на не страхуемых рисках обеспечивается тем, что при заключении договора страхования предприниматель избавляет себя от многих беспокойств, внезапных убытков и может полностью обратиться к текущим вопросам предпринимательской деятельности, в том числе к анализу рисков рыночной конъюнктуры и к вопросам стратегического менеджмента своего предприятия.

На макроэкономическом уровне страхование выполняет следующие функции: 

обеспечение непрерывности общественного воспроизводства,

освобождение государства от дополнительных расходов,

стимулирование научно-технического прогресса,

защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности,

концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста.

Система международных экономических отношений.

Международные экономические отношения (МЭО) — экономические отношения между государствами, региональными группировками, транснациональными корпорациями и другими субъектами мирового хозяйства.

Включают валютно-финансовые, торговые, производственные, трудовые и другие отношения. Лидирующей формой международных экономических отношений являются валютно-финансовые отношения.

Выделяют следующие формы МЭО: международная специализация производства и научно-технических работ; обмен научно-техническими результатами; международная кооперация производств; международная торговля; информационные, валютно-финансовые и кредитные связи между странами; движение капитала и рабочей силы; деятельность международных экономических организаций, хозяйственное сотрудничество в решении глобальных проблем.

Поскольку МЭО основываются на международном разделении труда, значение и соотношение основных форм и направлений МЭО определяется углублением МРТ и переходом к его высшим типам. В этой связи необходимо отметить следующее: Общий тип МРТ предопределяет межотраслевой международный обмен, в частности товарами добывающих и обрабатывающих отраслей отдельных стран. Частное разделение труда приводит к развитию и преобладанию международной торговли готовыми изделиями разных отраслей и производств, в том числе внутриотраслевой. Наконец, единичный тип МРТ означает специализацию на отдельных этапах производства (узлах, деталях, полуфабрикатах и т. п.) и стадиях технологического цикла (переделах), а также в рамках научно-технических, проектно-конструкторских и технологических разработок и даже инвестиционного процесса. Тем самым создаются предпосылки ускоренного роста емкости международного рынка, устойчивого расширения МЭО.

Но не секрет что страхование играет значительную роль мировой экономической практике при страховании грузоперевозок, а также при проведении операций на валютных и фондовых биржах.

Страховые компании осуществляют три типа страхования:

1.бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т. д.);

2.коммерческое (широкий спектр);

3.личное (подразумевается страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).

Основные виды и сферы международного страхования.

Классификация:

1)По форме организации

•Государственное

•Акционерное

•Взаимное

2)По форме проведения

•Обязательное (в силу закона)

•Добровольное (по договору)

3) По отрасли

•Личное (страхуется жизнь здоровье трудоспособность человека)

1.Страхование жизни

2.Страхование от несчастного случая

•Имущественное

•Страхование ответственности

•Страхование задолженности

•Страхование гражданской ответственности

•Страхование экономических рисков

•Страхование риска прямых потерь

4)По качественной характеристике объектов

•Страхование однородных групп объектов

•Страхование неоднородных групп объектов

Прогресс отечественного страхового рынка невозможен без интеграции в мировую систему. Расширение ассортимента приводимых видов международного страхования, изучение особенностей организации страхового дела в зарубежных странах и богатого опыта коммерческого страхования являются одной из наиболее важных предпосылок достижения российскими страховщиками мировых уровней и стандартов.

Виды и сферы страхования внешнеэкономических интересов аналогичны страховым операциям на внутреннем страховом рынке, но имеют и свои особенности.

Выделяются основные сферы международного страхования.

1)Транспортное страхование. Международное транспортное страхование имеет многовековую историю развития, начавшуюся с морского страхования - страхования судов, грузов и фрахт также ответственности судовладельцев перед третьими лицами

При страховании судов основанием заключения договора выступают следующие условия: «страхование с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за гибель судна, включая расходы по спасению», «с ответственностью за повреждение судна» и др.

2)Страхование фрахта - страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и другой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор страхования груза.

3)Страхования груза — «карго» — заключается либо на конкретную перевозку определенного груза, либо на определённый отрезок времени. В международной практике морских перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы страхования грузов, зафиксированные в международных правилах толкования торговых терминов Инкотермс. Его цель - установление единообразных международных правил по толкованию наиболее важных терминов и понятий, применяемых в договорах купли-продажи внешней торговле.

4)Автотранспортное страхование в международном страховании представлено основным видом - страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по «Зеленой карте» - соглашению страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение).

В настоящее время Российская Федерация не входит в эту систему, почему в случае поездки автотранспортом граждан за рубеж полис «Зеленой карты» приобретается либо при пересечении границы каждой страны, либо у иностранных страховщиков, имеющих лицензии на проведение этого вида страхования.

5)Страхование ответственности воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред, причиненный третьим лицам, ответственности морских и речных перевозчиков — за столкновение судов и загрязнение вод нефтью и пр.

6)Страхование финансово-кредитной сферы. Особое место среди коммерческих рисков занимают валютные риски как опасность валютных потерь в результате изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте валюты платежа между подписанием внешнеторгового или кредитного соглашения и осуществлением платежа по нему.

Наличие валютных рисков определяет необходимость защитных мер, направленных на их предупреждение и ограничение потерь. В международной практике валютные риски снижаются путем применения различных методов страхования:

•односторонние действия одного из партнеров — страхование лимитирования, хеджирование и др.;

•операции страховых компаний или банков — применение

валютных, товарно-ценовых оговорок, мультивалютных корзин

и т.п.;

•взаимная договоренность участников сделки — операции «форвард», «спот», системы срочных контрактов и др.

Другой вид страхования кредитно-финансовых гарантий- страхование иностранных инвестиций, актуальное и имеющее важное значение для современного этапа развития отечественной экономики как эффективный способ защиты интересов национальных и зарубежных инвесторов при проведении финансово-кредитных операций в случае невыполнения договорных обязательств, национализации, реквизиции, конфискации и т.п.

7)Медицинское страхование и страхование от несчастных случаев, выезжающих за рубеж;

8)Страхование технических рисков: страхование монтажно-пусковых работ, страхование обслуживания и гарантийных обязательств (лизинговые контракты), страхование строительных рисков, страхование риска экспроприации арендуемого оборудования и т.п.;

9)перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических рисков и др.

Рассмотрим еще несколько видов страхования, используемых в международных отношениях .

Однако необходимость опоры на законодательства других государств требует от страховщиков применять и специфические виды страхования.

Страхование политических рисков.

Политические риски трудно предсказывать. К ним относят события непреодолимой силы, которые имеют политический характер и исходят от органов власти и управления либо от иных государственных образований или народных масс. Поэтому перечень политических рисков обычно относят в договоре страхования к «форс-мажорной оговорке», согласно которой нанесение ущерба имущественным интересам страхователя при наступлении перечисленных форс-мажорных событий не влечет за собой возникновения обязанности страховщика компенсировать нанесенный ущерб.

При страховании политических рисков основными клиентами являются экспортеры, импортеры, экспортеры (импортеры) отраслей встречной торговли, инвесторы, арендодатели, банки. Договоры страхования заключаются в отношении следующих рисков: аннулирование контракта государственным покупателем (поставщиком); отмена лицензий на импорт (экспорт) и наложение эмбарго на импорт (экспорт); гражданская война; невыполнение покупателем (поставщиком) контрактных обязательств, включая неплатеж (не поставку); неакцептованные банком безотзывного аккредитива или гарантии; ограничение на конвертацию и вывоз твердой валюты; долговые обязательства с погашением по предъявлению; утрата законных прав на застрахованное имущество; конфискация, экспроприация, арест, национализация, наложение ограничений или реквизиция арендуемого имущества; невозможность осуществления права владения (восстановление во владении) в результате действий правительства страны и арендатора; отказ правительства страны-арендатора разрешить вывоз арендованного имущества; потеря технических документов (обычно это относится к воздушным или водным судам). Страховое покрытие до перевозки гарантирует возмещение убытков, связанных с расходами по ликвидации убытков за вычетом цены при перепродаже товаров (оборудования).

Страхование экспортных кредитов.

Страхование экспортных кредитов стало актуальным в 50-х гг. XX. Движение финансовых потоков между государствами значительно возросло, вырос внешне-торговый оборот между различными странами, что в свою очередь увеличило риск финансовых потерь предприятий ,занимающихся экспортными операциями, при осуществлении кредитования иностранных покупателей.

Основной функцией страхования экспортных кредитов стало обеспечение страховой защиты риска неплатежей по кредиту.

Покупателей кредитов сразу разделили на две категории:

государственный;

частные.

Под государственными понимаются учреждение, организации и компании, по обязательствам которых отвечает государство. Такие учреждение не могут призна-ваться банкротами в юридическом порядке.

Частными признаются организации, несущие полную ответственность по своим обязательствам. Такие организации могут быть в юридическом порядке признаны банкротами.

Страхование экспортных кредитов можно классифицировать и по условиям поставки. Если осуществляется страхование поставок товаров массового спроса, то страхование проводят по стандартной схеме сроком на 1 год.

При осуществление страховой защиты финансово ёмких технических проектов и требующих долгосрочного кредитования, договор страхования заключается, как правило, на каждую конкретную сделку.

Различают также страхование экспортных кредитов от политических и комме-рческих рисков.

Под коммерческими рисками понимают неплатежеспособность частного поку-пателя, неоплате им долга в течение оговоренного срока после наступления даты платежа либо отказ покупателя от платежа после отгрузки товара в его адрес и т. д. Такой вид страхования осуществляется исключительно из расчета страховщика, возместить ущерб при страховом случае, без привлечения средств государства. Все операции поставки должны соответствовать законодательству страны-экспортера и импортера. Страховщик не принимает на страхование сделки с нарушением законодательства и не несет по ним ответственности.

Страхование ответственности судовладельцев.

Правовое регулирование торгового мореплавания осуществляется в соответствии с требованиями Кодекса торгового мореплавания РФ(1999).Судовладелец несет ответственность за возмещение другим судам и третьим лицам при столкновении судов, осуществлении буксировки судна, загрязнение нефтепродуктами акватории, перевозки опасных веществ. Перевозчик при морских перевозках отвечает также за утрату, повреждение к перевозке груза и багажа, а также за причинение вреда жизни и здоровью пассажиров.

К международным нормам, регулирующих ответственность судовладельцев и перевозчиков, относят:

Брюссельскую конвенцию (Гаагские правила) 1924 г.;

Правила Висби 1978 г.;

Афинскую конвенцию 1974 г., о перевозке морем пассажиров и багажа;

Гамбургские правила 1992 г., определившие случаи ответственности перевозчиков перед грузовладельцами.

Страховщик должен обладать достаточной известностью для осуществления своей деятельности по страхованию в условиях международных перевозок.

При заключении договора страхования страхователь (судовладелец) направляет страховщику типовое заявление по форме страховщика.

Предметом договора является страхование ответственности судовладельца, гражданской ответственности страхователя перед третьими лицами и пассажирами согласно заявлению и документам, подтверждающим стоимость морского судна, валовую (брутто) вместимость, спецификации перевозимого груза, договоров-контрактов, аренды, коносаментов, иных документов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Страхование грузов при перевозке морским транспортом.

В силу особой конструктивности, характера и условий эксплуатации морских плавучих средств, правил и особенностей морской перевозки грузов, а также специфического законодательного регулирования, наиболее сложным видом страхования, требующим специальных знаний, является комплекс морского страхования.

Договор морского страхования как это общепризнано, и как это ясно отражено в некоторых законодательствах, есть договор, основанный на высшей степени добросовестности. Страховщик, доверяя страхователю, принимает на страхование объекты без их предварительного осмотра и оценки. В свою очередь и страхователю приходиться полагаться на добросовестность страховщика, который часто лучше его осведомлен о движении и судьбе судна.

Объектом морского страхования может быть всякий, связанный с мореплаванием имущественный интерес: судно, в том числе находящееся в постройке, перевозимый груз, фрахт, плата за проезд, арендная плата, ожидаемая от продажи груза прибыль, и иные требования, обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом, заработная плата и иные виды вознаграждения капитана и других лиц судового экипажа, а также риск, принятый на себя страховщиком.

По условиям с ответственностью за гибель и повреждение возмещению подлежат:

а) убытки от повреждений или фактической либо конструктивной полной гибели судна вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения, посадки судна на мель, столкновения судов между собой или со всякими неподвижными или плавучими предметами, включая лед, или вследствие того, что судно опрокинется или затонет, а также вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке и выгрузке груза или при приеме топлива, взрыва на борту судна или вне его, взрыва котлов, поломки валов, скрытого дефекта корпуса, машин и котлов, небрежности или ошибки членов команды или лоцмана;

б) убытки от повреждения судна вследствие мер, принятых для спасения или тушения пожара;

в) убытки от пропажи судна без вести;

г) убытки, взносы и расходы по общей аварии;

д) убытки, которые судовладелец обязан возместить владельцу другого судна вследствие столкновения судов;

е) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению судна, по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

При страховании на рейс ответственность страховщика (если не оговорено иного) начинается с момента отдачи швартовых или снятия с якоря в порту отправления и оканчивается в момент пришвартования или постановки на якорь в порту назначения.

Страховщик несет ответственность за убытки, происшедшие только в том районе плавания или только по тому рейсу, которые были обусловлены в договоре страхования (полисе).

Страхование ответственности автоперевозчиков.

Страхование ответственности автоперевозчика — вид страхования ответственности, предназначенный для обеспечения страховой защитой имущественных интересов автоперевозчика

Объектом страхования ответственности автоперевозчика является его обязанность по возмещению ущерба в связи с возможными претензиями о компенсации причиненного вреда со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке грузов. Страхование ответственности автоперевозчика в отличие от страхования автогражданской ответственности является добровольным видом страхования. Однако в международном автомобильном сообщении это страхование получило широкое развитие, поскольку служит дополнительной гарантией для владельца груза выполнения обязательств, взятых на себя перевозчиком.

Договор страхования ответственности при международных перевозках обычно предусматривает: ответственность за фактическое повреждение и/или гибель груза и за косвенные убытки, связанные с этими обстоятельствами; ответственность за ошибки или упущения служащих, повлёкшие финансовые убытки у клиентов; ответственность автоперевозчика перед таможенными властями; ответственность перед третьими лицами в случае причинения вреда грузом.

Не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие:

1.исков третьих лиц к Страхователю в связи с невыполнением им договорных обязательств в отношении сроков доставки пассажиров или грузов;

2.всякого рода военных действий или их последствий, действия мин, бомб и других орудий войны, гражданских волнений и забастовок, незаконных актов каких-либо политических организаций и лиц, действующих в связи с ними, действий и распоряжений военных или гражданских властей;

3.ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4.известных Страхователю или его представителям и не нашедших отражения в документах сведений о непригодности средства транспорта к эксплуатации или о неготовности обслуживающего персонала к работе из-за низкого уровня квалификации или физического состояния кого-либо из его членов;

5.эксплуатации средств транспорта в условиях, не предусмотренных их назначением (перевозка пассажиров, грузов в неприспособленных для этого средствах транспорта);

6.ошибок, недостатков или дефектов средств транспорта, которые были известны страхователю его представителям до наступления страхового случая;

7.использования средства транспорта для обучения, участия в соревнованиях, проверки технических характеристик и 8.иных действий, не связанных с деятельностью Страхователя (его работников) в качестве Перевозчика;

9.управления средством автотранспорта лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

10.совершения обслуживающим персоналом действий, требующих соответствующих навыков и специальных разрешений, если последние не подтверждены установленными документами.

Специфика страхования ответственности таможенных перевозчиков.

Таможенным перевозчиком признается перевозчик, осуществляющий перевозки товаров, находящихся под таможенным контролем. Таможенным перевозчиком может быть юридическое лицо, получившее соответствующую лицензию ГТК РФ.

Страхование ответственности таможенных перевозчиков регламентируется нормами Таможенного кодекса РФ, «Положение о таможенном перевозчике». Страхователем в данном виде страхования являются сами перевозчики, юридические лица, имеющие лицензию Государственного таможенного комитета РФ.

Таможенные перевозчики являются гарантом сохранности груза от пункта отправки и до пункта назначения. Ответственность заканчивается после передачи товара владельцу склада временного хранения.

Страховыми случаями при страховании ответственности таможенных перевозчиков могут быть:

1.Перед таможенными органами - выдача товара без разрешения таможенного органа, утрата товара в процессе транспортировки, недоставка товара в таможенный орган назначения.

2. Перед лицами, являющимися собственниками перевозимого товара - утрата или нарушение целостности и сохранности товара.

Обычно страхование осуществляется по генеральному страховому полису, по которому страхованию подлежат все перевозки товара, подлежащего таможенному контролю, с оговоренным конкретным периодом страхования.

На каждую поездку выдается отдельный полис за соответствующую плату. Для получения полиса необходимо передать перевозчику следующую информацию:

Дату начала и окончания перевозки;

Таможенный орган отправления и назначения;

Вид транспортного средства и номер его регистрации;

Наименование (перечень)

И стоимость товара;

Размер платы за перевозку товара.

Страховая премия рассчитывается так же специфическим образом и установлена законодательством.

ОСАО "Ингосстрах": 60 лет успешной страховой деятельности.

16 ноября 1947 года Совет министров СССР принял постановление № 3819-1281с "Об образовании Управления иностранного страхования СССР ("Ингосстрах") на базе Управления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР". Эта дата и считается днем рождения страховой компании.

В течение 60-летней деятельности "Ингосстрах" значительно расширил круг своих страховых операций. В 1948 году он проводил всего пять видов страхования, сейчас компания имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также перестраховочную деятельность. Все эти годы "Ингосстрах" укреплял свои позиции и смог выстоять даже в момент кризиса 1998 г. Компания не только достойно преодолела трудности, но и продемонстрировала положительную динамику развития, сохранив главное – доверие клиентов. По мнению Вячеслава Щербакова, Председателя Совета директоров, Президента ОСАО "Ингосстрах", "это стало возможным исключительно благодаря опыту и знаниям сотрудников, настоящих профессионалов страхового дела. И вчера, и сегодня сила компании в ее кадрах, это "золотой фонд", которым по праву можно гордиться".

В настоящее время услуги "Ингосстраха" доступны на всей территории России благодаря широкой региональной сети, включающей 87 филиалов. Офисы компании действуют в 182 городах России. В "Ингосстрахе" уделяется большое внимание уровню сервиса. Региональная политика компании направлена на то, чтобы клиент получал качественные страховые услуги на всей территории РФ.

Компании с участием капитала "Ингосстраха" работают в странах ближнего и дальнего зарубежья. Международная страховая группа "ИНГО" объединяет в своем составе шесть компаний за рубежом, а также семь компании на территории РФ. Шесть представительств страховщика осуществляют свою деятельность на территории стран ближнего и дальнего зарубежья: в Азербайджане, Казахстане, Узбекистане, Украине, Индии, Китае.

Высокая деловая репутация "Ингосстраха" подтверждена рейтингами международного агентства "Standard & Poor's" (кредитный рейтинг контрагента с "ВВB-", прогноз "Стабильный", рейтинг по российской шкале "ruАА+") и российского агентства "Эксперт РА" ("А++").

По словам Александра Григорьева, Генерального директора ОСАО "Ингосстрах", "миссия компании - обеспечение надежной страховой защитой государственных интересов России и имущественных интересов юридических и частных клиентов. Мы благодарны всем, кто выбрал своим страховщиком именно "Ингосстрах", который на сегодняшний день обладает самой профессиональной командой в области страхования, высокой финансовой устойчивостью, необходимым капиталом и резервами".

Сегодня клиенты "Ингосстраха" - это крупнейшие промышленные предприятия, организации — участники внешнеторговой деятельности, транспортные и торговые фирмы, банки, представительства транснациональных организаций. Большинство из них сотрудничают со страховщиком на протяжении многих лет.

Опережающими темпами за последние годы в "Ингосстрахе" росло розничное страхование. "Ингосстрах" стал безусловным лидером на рынке РФ в автостраховании, страховании путешествующих, занял ведущие позиции в добровольном медицинском страховании, страховании имущества граждан. Свою страховую защиту "Ингосстраху" ежегодно доверяют более 10 млн человек.

Деятельность ОСАО "Ингосстрах" отмечена многими призами и наградами. Компания была признана лауреатом Всероссийского конкурса "Элита российского бизнеса". "Ингосстрах" получил премию "За весомый вклад в развитие национальной системы страхования". Третий год подряд "Ингосстрах" становится единственной страховой компанией, которая входит в список 40 наиболее ценных российских брэндов, составленный экспертами Interbrand Zintzmeyer & Lux AG и журналом "Business Week". По мнению экспертов, проводивших измерение по методике, сертифицированной всеми ведущими аудиторскими компаниями, стоимость бренда ОСАО "Ингосстрах" в 2007 году увеличилась на 15 % и достигла показателя 205 млн. долларов США. В 2007 году компания второй раз подряд получила главную награду в области страхования "Золотая саламандра", победив в номинации "Лучшая страхования компания России". В 2007 г. "Ингосстрах" и Президент компании Щербаков В.И. были удостоены премии "Финансовая элита России".

Также "Ингосстрах" был награждён Национальной Премией Финансового прессклуба России "Платиновый диплом – 2007 за информационную прозрачность и безупречную деловую репутацию".

Статистические данные и динамика процессов развития «Ингосстраха».

По итогам 2012 года сбор премии на рынке без учета ОМС вырос на 22,2% по отношению к 2011 году до 812,5 млрд. рублей. Практически все сегменты рынка показали активный рост: Автокаско на 19,0%, добровольное медицинское страхование на 11,9%, страхование от несчастных случаев на 53,7%, страхование имущества физических и юридических лиц на 9,5%. Резко выросли рынок страхования жизни — на 51,9%, рынок страхования предпринимательских и финансовых рисков — на 62,4%, рынок страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, – почти в 4 раза. Рынок ОСАГО вырос на 17,4% по отношению к 2011 году. Рост страхового рынка без ОМС составил в 1 квартале 26,2%, во 2 квартале 19,5%, в 3 квартале 21,8% и в 4 квартале 21,0%. Концентрация рынка осталась почти на прежнем уровне, как и по результатам 2011 года: на первые 10 страховых групп в 2012 году приходится 61,1% суммарных сборов на страховом рынке без ОМС. В 2012 году в структуре премии по видам страхования произошли следующие изменения: доля страхования имущества снизилась с 52,0% до 48,7% (сокращение объемов рынка агрострахования), доля страхования жизни выросла с 5,2% до 6,5%.

По итогам 2012 года ОСАО «Ингосстрах» увеличило сбор премии по прямому страхованию и рискам, принятым в перестрахование, на 27,9% по сравнению с результатами 2011 года — до 71,7 млрд. рублей. По прямому страхованию сборы ОСАО «Ингосстрах» выросли на 28,5% и составили 67,8 млрд. рублей. Основной прирост доли рынка ОСАО «Ингосстрах» произошел за счет следующих видов: Автокаско, ОСАГО, медицинского страхования.

В 2012 году развитие бизнеса ОСАО «Ингосстрах» на рынке добровольного страхования (кроме страхования прочего имущества юридических и физических лиц, финансовых рисков, страхования воздушного и водного транспорта) осуществлялось темпами, опережающими обще рыночные.

По итогам 2012 года на долю страхования за счет физических лиц приходится 57,2% от совокупной прямой страховой премии (против 49,8% в 2011 году). Общий объем премии по страхователям — физическим лицам за 2012 год составляет 38,7млрд. рублей.

По итогам 2012 года доля рынка ОСАО «Ингосстрах» по ДМС составила 7,2%, что на 0,9 п.п. выше показателя за аналогичный период 2011 года. Компания занимает 2-е место на рынке ДМС. Ключевыми факторами, обеспечившими уверенный рост объемов бизнеса, стали внедрение новых продуктов, акцент на продажи ДМС в регионах и оптимальные тарифы, возможность применения которых была обусловлена начатой в 2010 году и продолженной в 2011 и 2012 годах работой по снижению уровня выплат. Уровень удержания клиентов составил 78,4%.

Заключение.

Таким образом, мировой страховой рынок - это совокупность капиталов и активов национальных страховых рынков, капиталов и активов международных страховых корпораций и международных организаций, а также совокупность экономических отношений по поводу управления этим капиталом и активами при реализации страховых услуг. Понятие мирового страхового рынка является более узкой экономической категорией и представляет собой особую сферу международных общественных отношений, связанных с куплей-продажей специфической услуги - страховой защиты. Принятие ГАТС и создание ВТО свидетельствует о развитии процесса стирания законодательных и экономических барьеров между национальными финансовыми рынками и его составляющими секторами - банковским, страховым и т.д.

Международное страхование – неотъемлемая часть всемирной экономики.

Увеличение масштабов страховых убытков, их стоимости обусловлено рядом причин, главным из которых, на мой взгляд, являются: активное вмешательство человека в природную среду, растущая урбанизация, что приводит к нарушению экологического равновесия и росту катастрофических стихийных бедствий; увеличению стоимости частной собственности и средств производства, увеличивает стоимость последствий стихийных бедствий.

Увеличение масштабов страховых убытков в результате роста техногенных и природных катастроф ставит перед мировым страховым сообществом задачу поиска путей, позволяющих хотя бы отчасти уменьшить их последствия. В частности, появляется необходимость в повышении капитализации мирового страхового и перестраховочного рынков, в привлечении дополнительных финансовых ресурсов для покрытия убытков.

Еще одно преимущество международных страховых компаний в том что, международные страховые компании обладают рядом серьезных преимуществ, позволяющих им поглощать национальные компании.

Список литературы

Основные источники:

Галаганов, В.П. Страховое дело [Текст]: учеб. для студентов образовательных учреждений сред. проф. образования / В.П. Галаганов, М.И. Кучма – Москва : ОИЦ «Академия», 2011. – 288 c.- [Допущено МО РФ]

Галаганов, В.П. Основы страхования и страхового дела [Текст]: учеб. пособие для студентов образовательных учреждении сред. проф. образования/ В.П. Галаганов. – Москва: ООО «Изд-во Кнорус», 2009.– 224с

Дополнительные источники:

1.Алехина, Е. С. Страхование [Текст]: краткий курс лекций / Е. С. Алехина. – Москва: «Юрайт», 2011. – 206 с.

2.Алиев, Б.Х. Страхование [Текст]: учеб. для студентов ВУЗов / Б. Х. Алиев, Х. М. Мусаева. – Москва: «Юнити-Дана», 2011. – 415 с.

3.Орланюк-Малицкая, Л.А. Страхование [Текст]: учеб. для студентов вузов / Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова.- 9-е изд.– Москва: «Юрайт», 2011.- 828 с. - [Рекомендовано УМО по образованию].

4.Щербаков, В.А. Страхование [Текст]: учеб. пособие для студентов Вузов / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. - 3-е изд. перераб. и доп. – Москва: «Кнорус», 2009. – 320 с. - [Рекомендовано УМО по образованию].

5. Никулина Н. Н. Страховой маркетинг: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 503с

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/80703-statja-strahovanie-v-sisteme-mezhdunarodnyh-o