Анализ потребительского кредитования

Департамент образования города Омска

бюджетное общеобразовательное учреждение города Омска

«Средняя общеобразовательная школа №36»

Индивидуальный проект

по теме « Анализ потребительского кредитования»

вид проекта: информационный

Автор:

Учащийся 10¹ класса

Ющишина Ксения Сергеевна

_____________

(подпись)

Руководитель:

Учитель общества и экономики

Филимоненкова Елена Анатольевна

____________

(подпись)

Работа допущена к защите

«___»_____________2019 г.

Заместитель директора

Антонова Н.Н.

_______________________

(подпись)

Омск, 2019 г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.......................................................................................................3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ .................4

1.1.Определение понятия кредит ...................................................................4

1.2. История появления кредита......................................................................5

1.3. Виды кредитов...........................................................................................6

1.4. Виды процентов........................................................................................7

ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ...................8

2.1. Анализ процентных ставок банков России.............................................8

2.2. Плюсы и минусы кредитов.....................................................................9

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………...10

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………….….11

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность:В наше время тема кредитов стала очень актуальна. Раньше кредиты выдавали мало кому, но сейчас его может получить почти каждый человек, достигший 18 лет. В России существует много различных банков по кредитам, в телевизоре множество рекламы: ‘Деньги в долг’, ‘Быстро деньги’ и т.п. В долг сейчас можно приобрести абсолютно всё, начиная от одежды, заканчивая квартирой. Кредит воспринимается каждым как что-то должное. Многие, не зная, как пользоваться данной услугой, влезают в большие долги. Вышесказанное и определяет актуальность исследования.

Цель:исследовать виды, системы кредитов, положительные и отрицательные стороны займа денег, понять выгодно ли это- жить в долг.

Задачи:

1.С помощью литературы изучить понятие кредит и историю кредитов.

2. Сравнить ставки по кредитам в банках с целью узнать в каком банке лучше брать кредит

3.Выявить все ‘за’ и ‘против’ кредитов.

Для решения поставленных задач были выбраны следующие методыисследования: изучение литературы по теме исследования, анализ кредитов.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

1.1. Определение понятия кредит

Кредит-экономические отношения, при которых одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить оплату или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридческим оформлением экономического обязательства [4].

Кредитное соглашение – официальная бумага, по которой кредитор обязуется передать заемщику в долг определенную сумму на конкретных условиях. Кредитополучатель, в свою очередь, обязуется своевременно вносить проценты за использования займа. Обе стороны в полной мере отвечают за выполнение предусмотренных договором условий [4].

1.2. История появления кредита

История банковского дела в России ведется с XVII века. В Пскове в 1665 году появилось первое подобие кредитной организации для купечества. При императрице Анне Иоановне ссуды впервые стали выдаваться из монетного двора под определенный процент. А первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны - Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге. История кредитования в России прошла путь развития ростовщического кредита до создания банковской системы. Совершенствование кредитной системы способствовало развитию нашего государства [3].

1.3. Виды кредитов

Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков. Классификация форм кредитов представлена на рисунке 1.

Рисунок 1. Классификация форм кредитов

Наиболее распространенной является классификация по статусу кредитора, заемщика. Выделяют:

1.Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

2.Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования, но и для прочих покупок.

3.Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространённый вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит.

4.Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности.

5.Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

6. Государственный кредит — совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами,международными финансовыми организациями — с другой стороны [1].

1.4 Виды процентов

1.Долгосрочная процентная ставка – размер процента, который взимается по договору долгосрочного кредитования. Наиболее часто она начисляется при несении долгосрочных долговых обязательств, при этом сама ставка существенно превышает проценты, которые возникают по краткосрочным обязательствам. Долгосрочная процентная ставка способствует удорожанию кредита на фоне продления срока выплат заимствованного капитала.

2.Краткосрочные процентные ставки – термин из области банковской экономики. Дело в том, что если человек кладетденьги на сберегательный счет или, наоборот, берет кредит на короткий срок, то риски для банковской системы будут неодинаковыми, финансовые возможности – тоже. Следовательно, платить за краткосрочные операции процентом по обычной ставке банкам будет невыгодно. Именно по причине такой антитезы появился инструмент под названием «Краткосрочные процентные ставки» - ставки процента, которые отличаются от стандартных, и рассчитаны на краткосрочные финансовые операции.

3. Плавающая ставка - это такая процентная ставка, которая в течение срока кредитования может изменяться. Обычно, плавающая ставка состоит из переменной части и какой-либо постоянной величины [2].

ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ.

2.1. Анализ процентных ставок банков России.

Для решения поставленной цели нами был проведён анализ процентных ставок в разных банках России. Результаты анализа приведены в таблице 1[5]/

Таблица 1

Вывод: Кредитные карты лучше всего приобретать в банке ВТБ, так как процентная ставка в данном банке не превышает 20%.

Потребительский кредит, на наш взгляд, лучше брать в Tinkoff банке. У этого банка наименьшая процентная ставка.

Наименьший процент по ипотеке так же в Tinkoff банке, но условия не самые лучшие. Советуем брать ипотеку в Сбербанке, хоть там и средняя процентная ставка, но условия там очень удобные.

Кредиты по прочим услугам лучше брать в ВТБ банке, где процентные ставки наименьшие.

2.2. Плюсы и минусы кредитов

Кредиты

Плюсы:

Чем больше срок кредита, тем выгоднее, так как с учетом инфляций, товар окупается

Выплаты, при условии, что они будут ≤ 40% от всего дохода

Минусы:

Переплаты, при условии, если они > 40% от всего дохода

Переплаты по простым процентам можно рассчитать по формуле: S_n=P(1+n*i)

Переплаты по сложным процентам рассчитываются через следующую формулу:S_n=P(1+i)^n

Вывод:У кредитов, как и предполагается есть и плюсы, и минусы, но стоит обращать внимание не только на них. Для того, чтобы взять кредит, вам нужно проанализировать свою жизнь на время кредита, и понять, сможете ли вы оплачивать кредит на протяжении этого срока

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Результаты проведенного исследования, позволяют сформулировать следующие выводы:

Анализ справочной литературы позволил определить основные понятия кредита, историю его появления и разновидности кредитов и его процентных ставок.

Сравнительная таблица показала нам, что кредитные карты лучше всего приобретать в банке ВТБ, так как процентная ставка в данном банке не превышает 20%.Потребительский кредит, лучше брать в Tinkoff банке. У этого банка наименьшая процентная ставка.Наименьший процент по ипотеке так же в Tinkoff банке, но условия не самые лучшие. Советуем брать ипотеку в Сбербанке, хоть там и средняя процентная ставка, но условия там очень удобные.Кредиты по прочим услугам лучше брать в ВТБ банке, где процентные ставки наименьшие.

Мы рассмотрели все за и против кредитов, и основываясь на этом можем сделать вывод, что плюсов незначительно больше, чем минусов и следует хорошо подумать, прежде чем его брать

Наше мнение таково: кредит стоит брать в надёжном банке, при условии, что у вас есть постоянный доход, и в ближайшем будущем вас не будут ждать большие затраты.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.Виды кредитов// Режим доступа: https://clck.ru/GFZz6 (Дата обращения 2019)

2.Виды процентов// Режим доступа: https://clck.ru/FGPQj (Дата обращения 2019)

3.История появления кредитов// Режим доступа: https://clck.ru/FTDrk (Дата обращения 2019)

4.Определение понятия кредит// Режим доступа: https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредит (Дата обращения 2019)

5.Процентные ставки банков России// Режим доступа: http://stavki-po-vkladam.com (Дата обращения 2019)

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/408043-analiz-potrebitelskogo-kreditovanija