Эквайринг и электронные деньги в современном мире

Эквайринг. Система безналичных платежей, как неотъемлемая часть современного экономического развития Челябинской области

Исследовательский проект по Обществознанию

Карнаева Владислава Игоревна,

Учитель истории и обществознания

Магнитогорск, 2022

Введение

В современном мире очень быстро развивается система цифровой экономики, (люди постепенно отказываются от привычных нам наличных платежей в пользу онлайн переводов и электронных транзакций…) и люди всё чаще начинают заботиться о своей безопасности и безопасности своих средств, каждый хочет огородить себя и своих близких от рук мошенников. Таким образом, как это возможно сделать. На самом деле это очень легко, сейчас в нашем мире широко распространено такое понятие как «эквайринг» (пояснение), с помощью эквайринга можно защитить свои деньги. С помощью этой системы легко делать покупки, не выходя из дома, ведь это намного проще и удобнее чем ходить в магазин. В наши дни почти у всех взрослых и детей начиная уже с четырнадцати лет имеются свои личные карты. Самое главное, что вам не придётся выходить на улицу, где по сей день соблюдается режим карантина. Если постепенно все люди (напиши большее количество)перейдут на систему безналичного расчёта, то это приведет к уменьшению контактов между людьми, которые контактов , которые способствуют распространению ……Также немало важно то, что эквайринг полностью упрощает систему перевода денег в другие страны, что экономит много времени.. Он намного безопаснее чем наличные денежные средства, к примеру бумажные деньги могут просто выпасть из кармана или у вас кто-нибудь украдёт бумажник, то вы уже никак не сможете вернуть деньги, а с помощью безналичной системы можно с лёгкостью позвонить в банк и заблокировать карту.

Учитывая выше сказанное, я решила изучить проблему «эквайринга», почему эту систему не сделать обязательной для всех жителей Российской Федерации. Практическая значимость моей работы в том, что материалы могут помочь людям задуматься о том, что нужна ли им безналичная система оплаты и показать почему она лучше наличной системы оплаты.

Я попытаюсь проанализировать, насколько хорошо развита система эквайринга и продемонстрировать преимущество данной системы.

Для этого необходимо:

1. Изучить имеющуюся информацию и литературу по проблеме проекта.

2. Рассмотреть, какие положительные и отрицательные свойства имеет система эквайринга.

3. Изучить, может ли система эквайринга быть безопасной для покупателей.

4. Понять удобна ли система эквайринга в наше время.

5. Снять видеоролик, о том, как пользоваться экварингом и какие привелегии он дает.

Таким образом, встает вопрос: Почему систему эквайринга стоит сделать обязательной для жителей Российской Федерации. И может ли система безналичных платежей быть безопаснее, чем наличная, почему с помощью эквайринга легче и быстрее совершать покупки, почему в наше время это может помочь решить вопрос с пандемией.

История возникновения эквайринга

Эквайринг - безналичная оплата товаров и услуг пластиковыми или онлайн картами. В понятие эквайринг входят передача и обработка данных клиента.

Самая первая компания «UCS» (компания объединённых кредитных карточек), достигшая успеха в развитии системы эквайринга. По результатам деятельности эквайринга в 2006 году оборот компании достиг 2,5 млрд. долл. количество обработанных эквайринговых транзакций в предприятиях розничной торговли составило порядка 18,5 млн., к началу 2007 года компания обслуживала около 43 тыс. точек приема карт в торговых сетях.

В течение первого полугодия 2007 года эквайринговый оборот компании увеличился с 2006 года на 50%. Более того, в течение последних нескольких лет происходит рост данного показателя с 30% до нынешних 50% в год. Достижению таких результатов способствовала реализация рыночной стратегии компании, направленной на привлечение к эквайринговому обслуживанию крупных розничных торговых сетей, в том числе с иностранным капиталом. Сегодня свыше 50% приходится на сектор розничной торговли – супермаркеты, гипермаркеты, крупные сетевые магазины и т.д.

В планах UCS стояла цель, закончить текущий 2007 год с показателем общего эквайрингового оборота, существенно превышающим 3 млрд. долл.

Но уже сегодня уровень роста доходов UCS составляет порядка 26–27% в год.По-прежнему активными темпами продолжается расширение бизнеса компании в регионах. На сегодняшний день на территории Российской Федерации они располагают 14 региональными филиалами. Для развития их сети они планируют продвигать бизнес в регионах, где развивают свой бизнес наши крупнейшие сетевые клиенты.

По прогнозам экспертов компании, к 2010 году баланс в портфеле эквайрингового оборота ещё больше сместится в сторону регионов.

Для такого высокого темпа роста свойственно являются позитивные тенденции, наблюдаемых на региональных рынках, динамичное развитие региональной банковской сети, розничных торговых сетей, ростом уровня благосостояния населения, а также широкого проникновения на эти рынки карточных технологий.

Так же по информации Банка России и Росстата, на 1 января 2022 г. на каждого россиянина приходится по две и более банковских карт, в 2018 году объем покупок с применением платежных карт составил порядка 21 трлн рублей.

Роль эквайринга в жизни общества

За последнее десятилетие в платежном мире произошли гигантские преобразования. Многое изменилось в системе экономического развития. На данный момент распространение карты с чипом, пластиковые карты уходят в прошлое, их вполне успешно заменяют смартфоны и «умные» часы, которые уже стали более удобным и надёжным средством оплаты.

Российский рынок развивается и старается расширить спектр доступных в мире платёжных устройств. Распространение безналичных трансакций набирает обороты, динамика уже обгоняет средние темпы роста по миру.

Уже сейчас в мире доступны платежные устройства, поддерживающие прием безналичных и бесконтактных платежей, такие как смартфоны или смарт часы, это очень доступное, удобное, а главное безопасное использование, карту можно активировать с помощью отпечатка пальцев или распознавания лица. Не выходя из дома, можно купить продукты из магазина, заказать себе еду из любых ресторанов на дом, оплатить любые сферы услуг, купить в онлайн магазине всё что вам необходимо, перевести деньги в другой банк или страну и многое другое. На данный момент система эквайринга необходима нам в связи с пандемическими условиями, безналичная система платежа ограждает нас от лишних контактов.

Многие банки, сервисы сейчас поощряют систему эквайринга, такие как: СберБанк, Тинькофф, Яндекс, Макдональдс и многие другие. То есть вы делаете покупку с помощью карты и вам начисляются баллы(рубли) или вам дают определённую скидку, на разные товары или сферы услуг.

Безналичная система платежа скоро полностью может заменить наличную, это в разы улучшит нашу жизнь. Эквайринг исключает возможность оборота фальшивых купюр и прочих рисков связанных с обращением наличных денежных средств. Поскольку если вы потеряете наличные средства оплаты вы уже их не вернёте, а с помощью эквайринга можно отменить любую операцию за определённый срок, и вы будете более спокойны если вы точно будете знать, на что и куда ушли ваши деньги. Банк всегда отправляет вам квитанцию за любую операцию, которую вы совершили. Конечно, есть возможность кибервзлома карты, но все отчёты отправляются напрямую в банк и есть возможность вернуть ваши деньги.

Проблема использования эквайринга

Распространение безналичных трансакций только начинает набирать обороты, и динамика даже обгоняет средние темпы роста по миру, но при этом в России рынок безналичных платежей высоко концентрирован, и несмотря на то, что наблюдается рост, структура рынка не прогрессивна, в нашем государстве ещё недостаточно ресурсов чтобы вывести эту систему на новый и более улучшенный уровень.

Во-первых, неразвитость инфраструктуры для обслуживания безналичных платежей и отсутствие доверия старшего населения к таким операциям очевидны. Во-вторых, самим торговым компаниям невыгодно развивать безналичный денежный оборотов, так как это во многом связано с высокими ставками торговой уступки за проведение безналичных платежей. Исследование показало, что ставки действительно довольно высоки, но при этом они более умеренные, чем об этом говорится экспертами. При этом важно отметить, что ставки во многом зависят от оборота компании: чем больше оборот, тем меньше комиссия.

Так же есть ещё один минус в системе эквайринга, это банковская комиссия, но они ставятся для того, чтобы клиент платил банку за услуги по совершению операций по счетам клиента (один из видов доходов коммерческого банка, получаемый за предоставление различных услуг не кредитного характера).

Виды и процессы эквайринга

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard. В России активно внедряется национальная платёжная система «Мир».

Виды эквайринга:

1. Торговый эквайринг — к нему относят оплату через POS-терминалы: совмещенный кассовый аппарат и терминал для безналичной оплаты. Для проведения операции карта или устройство подносится к терминалу, и деньги списываются.

2. Мобильный эквайринг — относительно новый вид электронного расчета. Название терминалов — mPOS-терминалы. С их помощью клиент через кардридер на смартфоне или компьютере продавца переводит деньги на счет.

3. Интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить различные услуги: телефонную связь, коммунальные услуги и прочее.

Процесс эквайринга:

Торговая точка — организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.

Банк-эквайер — кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в стране проведения транзакции). Несет ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент — кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несёт полную ответственность за правильность расчетов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.

Список литературы

1. https://ru.wikipedia.org/wiki/

2. https://plusworld.ru/journal/2007/05-125/art140079/

3. https://bosfera.ru/bo/ekvayring-vs-kesh-zhivye-dengi-sdayut-pozicii

4. https://www.hse.ru/news/science/65007817.html

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/554027-jekvajring-i-jelektronnye-dengi-v-sovremennom