Статья «Менеджмент страховой компании»

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

Кемеровский профессионально-технический техникум

Статья

По теме: «Менеджмент страховой компании»

Выполнила:

преподаватель

Страдаева Светлана Сергеевна

Кемерово 2014

ВВЕДЕНИЕ

Страхование как сфера предпринимательства является относительно молодым сегментом российского бизнеса. Оно проникает во все его сферы, снижая риск потерь. Функциональное назначение страхования — защита от финансовых «провалов» — столь важна для современного рынка, что настоящий труд должен обратить на себя вполне заслуженное внимание.

Целью данной работы является рассмотрение менеджмента как инструмента управления, обеспечивающего существование или развитие страховой организации.

Появившиеся в стране на волне перехода к новым экономическим отношениям самостоятельные российские предприниматели — страховщики не могут войти в цивилизованный рынок, пока не научатся разрабатывать для себя эффективную финансовую стратегию, маркетинговую политику, формировать оптимальную структуру капитала, использовать методы регулирования налоговых платежей, без чего никто не предоставит гарантии финансового обеспечения. К сожалению, одной из отличительных черт российской экономики «переходного периода» является ее медлительный характер с криминальным оттенком.

Конечные результаты страховой деятельности выражает отчетность страховой организации. Данные отчетности, заверенные внешними аудиторами, являются базой для регулирования деятельности страховых организаций со стороны Департамента страхового надзора при Министерстве финансов РФ, налоговых служб, потенциальных страхователей, партнеров — банков и других финансово-кредитных учреждений и акционеров.

Результаты деятельности страховщика используются также для анализа и контроля с целью управления и корректировки собственного положе ни на страховом рынке. Такое управление подразделяется на текущее и стратегическое. Текущее управление позволяет быстро реагировать на изменения внешней среды и внутреннего состояния страховщика, сосредоточивая в себе менеджмент финансовый и риск-менеджмент.

Осуществление последнего выражается в методах регулирования:

тарифной политики, предполагающей изменение структуры брутто-ставки (страхового тарифа);

состава и структуры страховых резервов: технических резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни; резерва по страхованию жизни, резерва предупредительных мероприятий;

посредством перестрахования части рисков для большей финансовой устойчивости страховых операций.

Конечной целью этих мер является формирование сбалансированного страхового портфеля как основы устойчивого положения страховой организации на рынке.

Менеджмент как механизм управления страховой компании

Цели, задачи страховой деятельности

Любой вид деятельности коммерческой организации предполагает наличие у нее необходимых объектов основного и оборотного капитала (основных и оборотных средств) в натурально - вещественной форме (включая и основные средства, производственные или офисные площади, используемые по договорам аренды), финансовых ресурсов, а также получение готового товара, выполненных работ или оказанных услуг, пользующихся спросом у их потребителей (покупателей).

Страховая компания имеет главную цель своей деятельности, которая заключается в систематическом получении прибыли. И не просто любой прибыли, а в величине не ниже желаемой средней по таким же видам деятельности при оптимальных (если не минимальных) размеров основного и оборотного капитала, текущих затрат, включая расходы на управление и ведение дела. Но это должно быть не в ущерб интересам покупателей в части качества услуг, причем не в какой - то промежуток времени, а постоянно, т.е. главная цель страховой организации имеет неотделимую вторую сторону - удовлетворение реальных потребностей покупателей (потребителей) в страховых услугах высокого качества. Достижение таких целей может быть успешным только при соблюдении определенных принципов как основополагающих требований в процессах реализации всех направлений деятельности страховой организации.

Однако, при всей важности определения целей и задач того или иного вида деятельности они не представляют собой достижение главной цели и решение соответствующих задач. Для этого должны осуществляться необходимые организации, контроль и координирование деятельности как всего персонала в целом, так и определенных его групп, сформированных по профессионально - квалификационному признаку в соответствии с их функциональным назначением, целями, задачами и выделенными для этого материально - вещественными, "производственными" и финансовыми ресурсами, т.е. быть управляемыми.

Согласно теории управления, любая компания разрабатывает свою действующую организационную структуру управления, модернизирует ее или выбирает и адаптирует для себя известную в практике управления структуру как основополагающий элемент организации ее деятельности.

К построению организационных структур управления необходимо предъявлять следующие основные требования:

обеспечение оптимального количества уровней управления и соответствующей нормы управляемости (по управляемым подсистемам, звеньям, работникам);

сокращение времени на получение непосредственным исполнителем управленческого решения от руководителя соответствующего уровня или подразделения управляющей подсистемы и создание организационно - правового, технологического и экономического обеспечения внутри организационной структуры управления для качественного выполнения управленческого решения в установленный (нормативный) срок;

четкое разграничение функции, прав, обязанностей и ответственности как по подразделениям и работникам как управляющей подсистемы, так и управляемых подсистем и исключение на этой основе дублирования функций;

функциональная надежность системы управлений в данной организационной структуре управления, под которой следует понимать исключение сбоев как в принятии стратегических, тактических и оперативных управленческих решений, доведение их до исполнителя, так и в обеспечении своевременного и качественного их выполнения исполнителями.

Эффективности организационной структуры и системы управления в целом: не просто минимальные текущие расходы и используемые ресурсы на управлении в целом (по вертикали и горизонтали), а оптимизация (не в ущерб качеству оказываемых страховых услуг и деловой репутации организации) всех видов текущих затрат и используемых ресурсов для создания и организации) всех видов текущих затрат и используемых ресурсов для создания и организации продажи страховых продуктов компании. Также должны учитываться затраты и результаты, связанные с распределением по направлениям использования выручки, включая уплату налогов, отчислений во внебюджетные фонды и другие платежи, и инвестирование страховых резервов и собственных средств. Общая организационная структура и система управления в целом всеми бизнес - процессами оказания страховых услуг их потребителям, инвестиционной и финансовой деятельностью компании в конечном итоге должны обеспечивать достаточно высокий уровень ее капитализации, общей рентабельности и при этом условии могут считаться эффективными.

Главной целью деятельности коммерческого предприятия любой отрасли экономики является получение прибыли. В результатах деятельности же страховых организаций прибыль как разница между доходами и расходами от осуществления страховых операций может в определенных случаях не являться главным приоритетом. Это обусловлено целью страхования: обеспечением возмещения страховщиком вреда или ущерба, причиненного страховым случаем страхователю (выгодоприобретателями, застрахованному лицу), либо выплаты страхового обеспечения (страховой суммы) по видам страхования жизни. Источником средств для таких страховых выплат служит страховой фонд, формируемый страховщиком из уплачиваемых страхователями страховых премий (взносов). Основную часть страховой премии обычно составляет нетто - премия, формируемая за счет нетто - ставки в страховом тарифе и обеспечивающая создание фонда денежных средств, предназначенного для страховых выплат. Нагрузка в страховом тарифе обеспечивает формирование средств не только для покрытия расходов страховой организации, но и определенной суммы прибыли.

При всей важности прибыли и данного ее источника для страховщика самым значимым критерием общественной оценки его деятельности, полезности и надежности для страхователей (и третьих лиц) является стабильная платежеспособность, которая характеризуется и определяется не только своевременностью и полнотой страховых выплат по договорам страхования при наступлении страховых случаев, но и равенством сумм полученной страховщиком за расчетный тарифный период нетто - премии и страховых выплат.

Платежеспособность страховщика это его возможность выполнять обязательства по мере их требования страхователями (выгодо приобретателями, застрахованными лицами), другими кредиторами и налоговыми органами прямо зависит от финансовой устойчивости этой организации.

При этом устанавливается необходимое соотношение между активами и обязательствами страховщика. Уровень финансовой устойчивости может быть низким (недостаточным, с существенными финансовыми трудностями), средними (в основном достаточным, без существенных финансовых проблем) или высоким (достаточным, без финансовых проблем).

Вторым по важности источником получения прибыли страховой организации является инвестирование страховых резервов и собственных средств. Прибыль, получаемая от инвестирования страховых резервов, создаваемых по страхованию жизни, учитывается заранее при расчете величины тарифной ставки и способствует е снижению. Чем выше доходность инвестиций, тем ниже может быть тариф по накопительным выдам страхования.

Прибыль страховщика, полученная им из доходов в виде собранных страховых премий по видам страхования, от инвестиционной и финансовой деятельности, после уплаты налога на прибыль позволяет ему:

покрывать расходы на исследования, разработку и продвижение новых видов (подвидов) страхования на рынок страховых услуг;

дотировать временно убыточные виды страхования;

осуществлять подготовку и повышение квалификации кадров, решать социальные проблемы работников организации;

создавать фонды денежных средств, обеспечивающих нормальное функционирование и развитие страховой организации;

увеличивать уставный капитал;

Следует также иметь в виду что по отдельным видам добровольного страхования, прежде всего по новым и продвигаемым на страховой рынок, прибыль на первом этапе может и не предусматриваться в страховом тарифе или представляться в минимальной величине. Это снижает уровень тарифной ставки и способствует расширению круга потенциальных страхователей. Прибыль в этом случае может быть получена за счет экономии на расходах по ведению дела. По обязательным видам страхования страховщик может получить прибыль также в основном только путем снижения расходов на ведение дела против ровня, предусмотренного структурой страхового тарифа.

Можно сформулировать три основные взаимосвязанные цели управления страховой деятельностью страховщика:

прибыльность страховых операций и рентабельность деятельности страховой организации в целом;

обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации;

формирование и реализация стратегии развития страховой компании, роста количественных и качественных показателей ее деятельности, деловой репутации и доверия реальных и потенциальных страхователей.

Для достижения этих целей в менеджменте необходимо решение множества взаимозависимых по результатам задач разного уровня и очередности, первоочередные из них таковы:

увеличение объема получаемой страховой премии на основе новых или модифицированных, более совершенных и выгодных страховых продуктов, организации и технологии их продаж;

эффективный андеррайтинг, обеспечивающий безошибочный отбор объектов (рисков) для страхования, установление тарифов, условий договоров страхования, оптимизацию страхового портфеля страховщика и страховых выплат по видам страхования;

формирование оптимальной тарифной политики страховой организации, обеспечивающей соблюдение экономических интересов страховщика и страхователей, необходимую гибкость страховых тарифов при достаточной их стабильности;

осуществление маркетинговых исследований страхового рынка, включающих потребительское его сегментирование, определение реальных перспектив и возможностей страховой компании в увеличении своей доли в общем объеме рынка страховых услуг;

реализация клиенто – ориентированной стратегии взаимоотношений с покупателями страховых услуг, формирование спроса на эти услуги и стимулирование их потребления;

рационализация структуры и повышение эффективности инвестирования страховых резервов и собственных средств страховщика.

Функции и задачи менеджмента

Задача менеджмента представляет собой подцель, достигаемую посредством одной или нескольких работ или части работы, которая должна быть выполнена в оговоренные сроки в процессе управления организацией. Следует заметить, что задачи менеджмента предписываются не работнику, а его должности. В соответствии с распределением обязанностей руководством в штатном расписании организации для каждой должности указывается выполнение одной или группы задач, завершение которых рассматривается как необходимый вклад в достижение целей организации.

Задачи по характеру влияния на эффективность деятельности организации могут быть объединены в следующие четыре группы.

Первая группа задач включает задачи, результат решения которых оказывает непосредственное воздействие на эффективность организации. К этой группе в образовательной организации относятся задачи обеспечения образовательной деятельности, разработки и реализации инновационных технологий оказания образовательных услуг.

Вторая группа — задачи, решение которых влияет на действия организации через промежуточные организационные формы. Эта группа охватывает задачи маркетинга образования, планирования образовательного процесса, контроля, распределения ресурсов.

Третья группа — задачи, решение которых оказывает влияние на решение задач первой или второй группы. В эту группу входят различные задачи учета, анализа, аудита.

Четвертая группа — задачи, которые не влияют на образовательный процесс и организацию непосредственно, однако их выполнение необходимо для нормального функционирования организации.

Для решения перечисленных групп управленческих задач должны существовать соответствующие технологии и подготовленные люди — менеджеры и специалисты.

Технология — это системное сочетание знаний, навыков, оборудования и инфраструктуры, которые необходимы для выполнения образовательных услуг.

Задачи и технологии тесно связаны между собой. Для выполнения задачи используются конкретные технологии как средство преобразования информации и «материала», поступающих на «вход» и исходящих на «выходе». Вторая составляющая, необходимая для выполнения задач, представлена людьми (персоналом управления). Люди — это руководители и подчиненные (специалисты).

Руководство достигает решения задач через других людей, поэтому последние являются центральным фактором в любой организации. С позиции системного подхода существуют три аспекта «человеческой переменной» в управлении организацией: поведение отдельных людей, поведение руководителя (менеджера) в роли лидера и его влияние на поведение отдельных людей и групп.

При этом каждый человек характеризуется способностями, одаренностью, восприятием, точкой зрения, ценностями, потребностями, лидерством. Каждый человек также характеризуется степенью адекватности к внешней среде, способствующей и препятствующей раскрытию его способностей и особенностей личности.

Функции управления многообразны. Существуют различные подходы к их классификации. Одним из таких подходов может быть разделение функций на общие и специализированные. К общим принято относить: планирование, организацию, или правильнее организованные, мотивацию и контроль. Иногда к этим функциям относят и координацию, но чаще ее считают подфункцией, обеспечивающей согласование и взаимодействие остальных функций.

Функция менеджмента — это целенаправленный вид управляющего воздействия, осуществление которого рассматривается как составная часть процесса управления. Понятие «организация управления» означает существование на практике таких функций управления, как построение организации и осуществление взаимодействия в процессах хозяйственной деятельности людей, технологии, информации по решению рассмотренных выше задач.

Функции управления формируются в результате разделения труда в управлении. Они должны обеспечить в организации руководство, управление и обслуживание хозяйственной деятельности. Каждая функция характеризуется назначением, повторяемостью, однородностью содержания, спецификой необходимого для ее выполнения персонала.

По признаку участия в организации управления различают общие, специальные (частные) и вспомогательные функции. Существует и другая группировка — функций и руководства, управления и обслуживания. Каждая функция управления характеризуется целевой направленностью и имеет свои особенности, однако все они взаимозависимы и составляют определенную, тесно увязанную систему. Только совокупность всех функций полностью раскрывает процесс управления, поэтому их выполнение обеспечивает комплексное и системное управление организацией и эффективность ее хозяйственной деятельности.

Функции управления носят объективный характер, что определяется объективной необходимостью самого процесса управления в условиях совместного труда людей. Объективность функций управления обнаруживается везде, где осуществляется управленческая деятельность. В зависимости от места расположения того или иного объекта в общей системе управления меняется только объем работ по данной функции, но не меняются ее целевые назначение и содержание.

Придерживаясь группировки функций управления — основные (общие), частные и специфические, — рассмотрим их содержание. При этом следует иметь в виду, что функция управления является категорией общего порядка. Это означает, что она одинаково выражается в деятельности любого субъекта управления, в то время как функции конкретных субъектов могут существенно различаться.

Функции менеджмента

Производство результатов — обеспечивает результативность организации в краткосрочном аспекте.

Администрирование — поддержание порядка в организационных процессах.

Предпринимательство — это вид деятельности людей, направленный на создание материальных благ и услуг с целью получения прибыли, но с большим риском потери первоначального капитала.

Интеграция — создание системы ценностей, стимулирующих людей действовать сообща, обеспечение жизнеспособности и эффективности организации в долгосрочной перспективе.

Принципы управления и мотивация персонала в деятельности страховой компании

В менеджмент основными принципами успешной организации страховой деятельности страховщика во всех ее направлениях являются следующие:

осуществление страховых операций, деятельности страховой организации в целом и ее развития в рамках действующего законодательства при строгом выполнении обязательств перед кредиторами, государством и местными органами власти;

гарантированность страховых выплат страховщиком при страховых случаях по договорам добровольного и обязательного страхования согласно правилам страхования, определяющим условия обязательного страхования;

обеспечение рентабельности страховых операций и деятельности страховщика в целом;

соблюдение экономических интересов страхователя, страховщика как сторон договора страхования и третьих лиц (выгодоприобретателя, застрахованного лица) при заключении исполнении договора;

стандартизация по содержания работы (операций), методам выполнения и срокам всех бизнес – процессов, порядка заключения договоров страхования (отбор и оценка объектов, рисков для страхования, подготовка, оформление и описание договоров), их сопровождения (отслеживание изменения обстоятельств, консультации и рекомендации страхователю) и исполнения договоров при страховых случаях (расследование, оценка обстоятельств, причин, размеров ущерба и страховой выплаты);

обеспечение диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности инвестиций из средств страховых резервов и собственных средств страховщика.

Для решения задач, построенных на этих принципах, менеджмент компании развивает свою мотивационную политику, которая включает: Проект мотивационных мероприятий

На первом этапе разработки мотивации рассматривается 5 основных внутренних нормативных документа:

«Положение о порядке установления и выплаты индивидуальных надбавок»;

«Положение о стимулировании труда работников за совмещение профессий, работу меньшей численностью и отсутствующих сотрудников»;

«Положение о комиссионном вознаграждении за заключение договоров страхования»;

«Положение о текущем и целевом премировании»;

«Положение о квартальном и годовом премировании».

Изменения в этих документах заключались в том, что мотивация персонала напрямую завязывалась на критериях оценки персонала как структурных подразделений, так и работников индивидуально. Все эти критерии нашли отражение в вышеназванных положениях. Не пересматривалось только «Положение об оплате труда», поскольку оно регламентирует выплату постоянной части заработной платы – оклада.

На втором этапе для запуска мотивационных механизмов стимулирования увеличения страховых сборов требовалось изменить подходы к переменной части оплаты труда – премиального фонда. Весь этот процесс начался с разработки мотивационной схемы для топ-менеджеров компании.

Структура оплаты труда в компании была разделена на 3 группы:

1. Президент компании (высшее должностное лицо).

Денежное вознаграждение складывается из:

оклада, размер которого определяется учредителем (акционерами) и оформляется трудовым договором;

ежегодной премии, в зависимости от конечных финансовых результатов деятельности компании за год.

2. Топ-менеджеры «доходных» подразделений (продаж, перестрахования и т. д.).

Составляющие денежного вознаграждения:

оклад, назначенный президентом компании в соответствии с «Положением об оплате труда» (внутреннего нормативного акта компании);

текущая премия за месяц;

ежеквартальная и годовая премии за выполнение плана по объему страховых сборов.

Так, например, ежемесячный уровень оплаты труда директора “доходного” подразделения на планируемый бюджетный период (год) можно рассчитать по формуле:

УОД = К*x ФОТкд/ П, где:

УОД – ежемесячный уровень оплаты труда директора “доходного” подразделения на планируемый бюджетный период (год);

К* – расчетный коэффициент (К может пересматриваться по указанию президента компании, но не раньше окончания очередного планового бюджетного периода (год)), установлен для директора “доходного” подразделения 6;

ФОТкд – ежемесячный фонд оплаты труда директора “доходного” подразделения; рассчитывается следующим образом: ФОТкд = КТП+ ОКД (гдеКТП – коэффициент текущего премирования. Его размер зависит от нескольких факторов, как то: показатели эффективности работы подразделения, штрафные санкции и т. п. (1 = 1250 руб.). ОКД – размер должностного оклада);

П – плановая ежемесячная численность работников “доходной” дирекции на планируемый год, включая директора, например, равна 8 (директор “доходного” подразделения – 1, ведущий андеррайтер – 1, специалист по страхованию – 3, кураторы агентской сети – 2, офис-менеджер – 1).

Большое мотивационное влияние на ежемесячный уровень оплаты труда оказывает тот факт, что директор подразделения имеет возможность увеличивать эффективность труда в подразделении, не увеличивая при этом штат подразделения (по желанию сотрудников). От этого зависит и уровень оплаты труда самих подчиненных. Рассмотрим пример расчета ежемесячного фонда оплаты труда директора при перевыполнении установленного планового задания на месяц.

Пример:

ФОТдф = КТП + ОКДдф + 40%ОКД = 1250 + 8000 + 3200 = 12450 руб.,

где КТП – коэффициент текущего премирования равен 1 (1250 руб.)

гдеОКД – оклад директора филиала равен 8000 руб.

где40% ОКД – равен 3200 руб.

3. Топ-менеджеры «обслуживающих» подразделений (юридического, персонала, выплат и т. д.).

Денежное вознаграждение складывается из:

оклада, назначенного президентом компании в соответствии с Положением об оплате труда (внутреннего нормативного акта компании);

текущей премии за месяц;

ежеквартальной и годовой премии за выполнение плана по объему страховых сборов компании за бюджетный период.

Размер окладов директоров “обслуживающих” подразделений, как правило, закладывается в бюджет компании изначально, и величина его переменная, в зависимости от вклада подразделения (хотя не напрямую) в результат выполнения плана компанией.

Именно после того, как был сделан первый шаг – внедрена описанная технология мотивации труда управленческого звена, начали вводить другие управленческие технологии, была определена миссия компании, сформулирован бизнес-процесс, разработаны корпоративные символы, стали вводиться социальные льготы. Такой порядок соблюдался в связи с тем, что, по мнению автора, первоочередным было повышение благосостояния работников, а затем уже определение цели компании – получение устойчивой прибыли.

Естественно, цели каждого подразделения предварительно должны быть согласованы с целью компании для предотвращения взаимной конкуренции подразделений, иначе нововведения вызвали ли бы у работников раздражение и мысль о том, что все это делается за счет экономии фонда заработной платы.

Затем сопоставили цели и стратегию.

Основные задачи компании решаются путем активной страховой деятельности, достаточно гибкой, суть которой состоит в том, что компания постоянно ищет новые направления, дающие более высокую прибыль. С этой точки зрения, вопрос мотивации труда страховых компаний занимает одно из главных мест в системе управления персоналом.

Способы достижения страховщиком основных целей

Обеспечение прибыльности страховой компании

Прибыль зависит в первую очередь от двух составляющих результативности деятельности страховой компании: от выручки (доходов) и расходов. Для страховой компании по основной деятельности это прежде всего общий объем собранной страховой премии и совокупный размер текущих затрат, основу которых составляют страховые выплаты по страховым случаям и расходы на ведение дела. Следовательно, для увеличения прибыли непосредственно от страхования необходимо увеличивать общий размер полученной по договорам страхования страховой премии и если не снижать при этом средний размер страховых выплат и расходов на ведение дела, например, на 1000 руб. страховой премии, то хотя бы обеспечивать его на уровне предшествующего периода.

Пример:

Динамика финансовых результатов страховой организации за 2011-2013 гг.

Проведенный анализ данной таблицы показывает ,что несмотря на снижение динамики показателей конечный результат остался положительным.

Для увеличения прибыльности работы страховщика существует два пути:

прибыль может быть увеличена за счет экономии на расходах по ведению дела, ликвидации или реорганизации убыточных филиалов страховой организации;

определенную долю прибыли страховая компания может получать, занимаясь не страховой деятельностью (консультационной, образовательной, разработкой и реализацией комплектов документов для создания страховой организации или по новым видам (подвидам) страхования).

Достижение страховщиком прибыльности всех видов страхования является, конечно, главным условием рентабельности всей деятельности организации. Конечно, важны и другие источники получения прибыли и способы их мобилизации для повышения рентабельности. Но следует иметь введу и то, что обычно рентабельность определяют как отношение общей прибыли организации к совокупной величине текущих затрат (издержек производства и реализации товаров, работ, услуг) или к средней величине основного и оборотных средств, находящихся в обороте. Эти показатели характеризуют, какова отдача каждого рубля текущих затрат и капиталовложений в данную деятельность. Для характеристики прибыльности (эффективности) страховых операций может применяться также показатель размера прибыли только от страхования на каждый 100 руб., например, страховой премии.

Следовательно, рентабельность деятельности в значительной мере зависит от того, насколько рациональны фактический состав, величина и структура текущих затрат страховщика и как соотносится их размер с нормативом, в т.ч. представленным в страховом тарифе (для основной деятельности). Не менее важна аналогичная оценка его основных и оборотных средств. Такой анализ и оценка важнейших факторов производственной или иной деятельности, включая страховую, позволяют определить дополнительные пути и способы повышения рентабельности деятельности страховой организации.

Стратегия функционирования и развития страховой организации

Стратегия развития страховой организации, как известно, определяет перспективы развития хозяйствующего субъекта на длительный период и, естественно, носит в значительной мере прогнозный характер.

Стратегия развития страховой организации требует немалых затрат квалифицированного труда, времени и ресурсов. Определение главной цели стратегии развития страховой организации, не может быть, конечно, оторванным от ее состояния и уровня развития на момент начала разработки стратегии, а также внешней среды.

В зависимости от уровня развития страховой организации, определенных ее достижений и упущений, финансового положения, доли в объем страховых услуг страхового рынка, степени совершенства применяемых технологий страхования, продаж страховых продуктов и взаимоотношений с потенциальными страхователями главная цель может быть определена по – разному, исходя из приоритетности подлежащих достижению целей. Если требуется страховой компании увеличить свою долю на страховом рынке, то главная цель может быть сформулирована примерно так: увеличить в 3 – 5 раз количество ежегодно заключаемых договоров страхования и долю страховой организации в объеме страхового рынка до 0,15 - 0,2% , реализуя принцип: « Клиент всегда прав, а страховая компания – за обеспечение его страховой защиты и его законных прав». Здесь предусматривается и улучшение взаимоотношений и качества работы с клиентами страховщика. При необходимости повышения рентабельности страховой деятельности главная цель может быть сформулирована, например, так: повышение рентабельности деятельности страховой компании на 40 – 60% и оплаты труда работников на 30 – 35% , реализуя принцип: « Экономят все, экономят везде, экономят на всем».

Каждая страховая организация формирует и реализует свою стратегию, учитывающую уровень и реальные возможности ее дальнейшего развития, благоприятствующие и противодействующие этому как внешние (экономические, социальные, политические условия в стране), так и внутренние факторы.

Несмотря на различия стратегий коммерческих организаций по признаку направленности и темпам развития выделяют три вида стратегий: стратегию роста с достаточно высокими темпами развития, стратегию ограниченного роста с названными «шагами» развития и стратегию сокращения объемов деятельности.

Основные методы планирования страховой деятельности

Достижение целей страховой организации возможно только при условии полного, своевременного и качественного выполнения всех общих и специальных функций управления. Общими функциями, применяемыми к любому объекту управления, в т.ч. к страховой организации, являются:

планирование с предплановой стадией прогнозирования;

организация деятельности (работы, производственного процесса и т.п.);

учет и контроль;

анализ и технико – экономическая, финансовая оценка результатов;

координация и регулирование деятельности (работы, процессов, исполнителей).

Специальные функции управления обуславливаются обычно характерными, специфическими особенностями выполнения работ или характером решаемых стратегических, тактических задач любой организации, включая страховую премию. Среди них могут быть:

управление качеством продукции, работ или услуг;

управление инвестиционной деятельностью;

управление экспертно – импортными операциями;

управление персоналом;

Пример:

Цели системы управления персоналом организации

стимулирование работников и подразделений предприятия, организации и т.д.;

Пример:

Цели системы управления персоналом организации с точки зрения администрации

Цели системы управления персоналом организации с точки зрения персонала

маркетинг.

Важнейшей функцией управления является планирование, что предопределяется объективным существованием планомерности как универсальной формы гармоничного функционирования и развития любых явлений, процессов, систем общественной жизни, включая хозяйствующие субъекты, которая устанавливается стихийно или целенаправленной деятельностью людей, вт.ч. деятельностью субъектов по прогнозированию и последующему планированию событий, действий, их результатов. Сущность планомерности на мой взгляд заключается в объективной необходимости установления согласованности и соответствия в количественной и качественной определенности, в пространственном и временном размещении всех процессов, явлений, их элементов, промежуточных и конечных результатов для движения к цели кратчайшим путем с минимальной возможными затратами труда, времени и ресурсов ( и убытками, потерями, включая потери времени).

Следовательно, основное содержание планирования составляют, формирование согласованных и взаимосвязанных между собой целей, направлений и показателей деятельности предприятия, организации, определение оптимальных путей, способов и средств их достижения при возрастающих требованиях потребителей к качеству, цене, эффективности продукции, работ или услуг в условиях жесткой конкуренции.

Планирование как особый вид трудовой деятельности характеризуется применяемыми методами, приемами, техническими средствами, а также конечными результатами. Результатами планирования страховой организации являются:

система перспективных (на3-5 лет), текущих (годовых) и оперативных (квартальных, месячных, декадных или недельных) планов;

система показателей, характеризующих общие объемы оказанных физическим и юридическим лицам страховых услуг (не только по страховой премии, но и по выплатам) и в разрезе обязательной и добровольной форм и видов страхование (перестрахования) с указанием их динамики;

система показателей, характеризующих результаты финансовой деятельности страховщика: прибыль, страховые резервы, инвестиции, и их прирост за соответствующий период;

социально-экономические, технологические прогнозы развития деятельности страховой компании (а также ее подразделений) и внешних условий ее функционирования;

кратко-, средне- и долгосрочные целевые программы развития (в т.ч. стратегия долгосрочного развития страховой компании).

Специфика планирования деятельности персонала страховой организации определяется следующими факторами:

связь страховой деятельности с формированием и использованием страховых фондов для защиты имущественных интересов страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей) от страховых случаев по заключенным договорам страхования;

необходимость планирования объема страховой премии и страховых выплат, исходя из условий высокой степени неопределенности заключения ожидаемого количества договоров страхования и предполагаемой вероятности наступления страховых случаев по рисковым видам страхования;

осуществления страховщиком наряду с прямым страхованием принятия и передачи рисков в перестрахование;

важная роль страховых посредников в проведении операций страхования, осуществляющих в основном самостоятельно данную посредническую деятельность.

Эти особенности обусловливают применение вариантности планов и соответствующихметодов планирования: «от достигнутого уровня», «прямого счета», «нормативного» и «балансового».

План поступления страховых премий, разрабатываемый в году, предшествующем планируемому, является основным разделом годового плана страховой организации. Его показатели лежат в основе планирования всех сторон деятельности страховой компании и конечных результатов. Он определяет не только общую сумму страховой премии за год, но и виды и объем оказываемых различных страховых услуг.

Основные методы текущего (годового) планирования поступления страховых премий – это методы планирования «от достигнутого уровня» и «прямого счета».

В соответствии с методом «от достигнутого уровня» планирование поступления страховых премий по каждому виду страхования, отличному от страхования жизни, осуществляется в следующей последовательности:

определяется количество заключенных договоров страхования и общая сумма полученной страховой премии по ним за год, предшествующий планируемому;

определяется ожидаемое увеличение количества договоров страхования в планируемом году по сравнению с предшествующим ему годом за счет повышения конкурентоспособности видов страхования, их условий, уровня расширения страхового поля и общее планируемое количество договоров;

рассчитывается средний размер поступившей страховой премии на один договор страхования в год, предшествующем планируемому, и плановая его величина;

рассчитывается плановая сумма поступления страховой премии.

По индивидуализированным договорам страхования с присущими им специфическими особенностями, рисковыми обстоятельствами и примененными к ним условиями страхования, а также по договорам сострахования и перестрахования сумма поступления страховой премии определяется прямым счетом – суммированием страховых премий по таким договорам страхования, планируемым к заключению.

Список литературы

Основные источники:

Галаганов, В.П. Страховое дело [Текст]: учеб. для студентов образовательных учереждений сред. проф. образования / В.П. Галаганов, М.И. Кучма – Москва : ОИЦ «Академия», 2011. – 288 c.- [Допущено МО РФ]

Галаганов, В.П. Основы страхования и страхового дела [Текст]: учеб. пособие для студентов образовательных учереждений сред. проф. образования/ В.П. Галаганов. – Москва: ООО «Изд-во Кнорус», 2009.– 224с

Дополнительные источники:

Алехина, Е. С. Страхование [Текст]: краткий курс лекций / Е. С. Алехина. – Москва: «Юрайт», 2011. – 206 с.

Алиев, Б.Х. Страхование [Текст]: учеб. для студентов ВУЗов / Б. Х. Алиев, Х. М. Мусаева. – Москва: «Юнити-Дана», 2011. – 415 с.

Орланюк-Малицкая, Л.А. Страхование [Текст]: учеб. для студентов вузов / Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова.- 9-е изд.– Москва: «Юрайт», 2011.- 828 с. - [Рекомендовано УМО по образованию].

Щербаков, В.А. Страхование [Текст]: учеб. пособие для студентов Вузов / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. - 3-е изд. перераб. и доп. – Москва: «Кнорус», 2009. – 320 с. - [Рекомендовано УМО по образованию].

Интернет-ресурсы

Единое окно доступа к образовательным ресурсам [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://window.edu.ru/window, свободный. - Загл. с экрана. – (Дата обращения: 27.08.2014).

Федеральный центр информационно - образовательных ресурсов Министерства образования и науки [Электронный ресурс]. – Режим доступа: свободный. - Загл. с экрана. – (Дата обращения: 27.08.2014).

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/80725-statja-menedzhment-strahovoj-kompanii