Финансовые организации

«Финансовые организации. Для чего они нужны»

Цель:формирование знаний о финансовых организациях, видах финансовых организаций, видах организаций, защищающих интересы граждан при взаимодействии с финансовыми организациями.

Задачи:

- учить отличать инвестиции от сбережений;

- учить понимать принципы хранения денег на банковском счёте; возможные риски при сбережении и инвестировании;

- учить оценивать необходимость использования различных финансовых инструментов для повышения благосостояния семьи.

Ход занятия:

1. Организационный момент

- Здравствуйте ребята! Сегодня у всех хорошее настроение, повернитесь друг к другу, улыбнитесь и садитесь!

2. Постановка проблемной ситуации

- «Представим, что у вашего дедушки Вани за пять лет скопилась приличная сумма денег от продажи овощей на рынке, к тому же он продал свой домик в деревне и переехал жить в город, где у него была маленькая квартирка на первом этаже. Все свои сбережения дедушка держал дома, припрятав в укромном месте. Но однажды, когда он ушёл в магазин, к нему забрались грабители. Денег, правда, они найти не успели, так как вернувшийся дедушка их спугнул и они сбежали. Вы с родителями пришли морально поддержать деда. Случившееся, конечно, его сильно расстроило и заставило сомневаться в надёжности тайника дома для сохранения своих накоплений.

- Вопрос: как следовало поступить дедушке при решении вопроса о хранении денег?»

- Ответ: Ивану Михайловичу следовало: 1) обратиться за советом к финансово грамотным людям или к специалисту по финансам; 2) выяснить, какие финансовые организации могут помочь ему свести риски потери денег (например, кражи) к минимуму и увеличить накопления.

3. Новый материал:

- На примере Ивана Михайловича мы убедились, что хранение денег дома намного труднее, длиннее и опаснее, чем грамотное использование возможностей различных финансовых организаций.

- В современной социально-экономической ситуации достаточно опасно хранить свои сбережения дома: они могут быть похищены или может случиться пожар, они подвергаются воздействию инфляции и их стоимость уменьшается, поэтому следует прибегать к помощи финансовых организаций, которые помогут не только уберечь накопления от разных рисков, но и увеличить их.

- Финансовые организации были придуманы людьми именно для того, чтобы облегчить и ускорить решение денежных проблем. Таких организаций – банков, фондов, страховых компаний – вокруг великое множество.

- Финансовые организации могут помочь сохранить и даже приумножить сбережения. Конечно, они возьмут за свои услуги определённую плату, однако это гораздо выгоднее, чем делать всё самому. К тому же некоторые виды денежных операций неспециалист сам провести не сможет.

- Однако выбирать себе в помощники финансовую организацию надо весьма осмотрительно: есть организации, создающие чрезмерные риски потери денег. Попадаются организации-обманки, цель которых – украсть деньги клиентов и быстро исчезнуть.

- Собираясь воспользоваться услугами любой организации, готовой помочь вам в работе с деньгами, всегда руководствуйтесь правилом: «Доверяй, но проверяй!».

- Это тем более важно, что в мире денег есть множество способов (инструментов) управления и приумножения своих средств. Такой работой занимаются различные типы финансовых организаций. А контролируют их, защищая интересы потребителей, разные государственные структуры.

- Тому, кто становится взрослым и вступает в мир финансовых услуг, полезно знать обитателей этого мира и правила взаимодействия с ними. Тогда и только тогда можно успешно использовать их возможности для собственной выгоды.

- Познакомимся с главными действующими лицами мира денег. Это, прежде всего, различные финансовые организации.

Финансовая организация – это специализированная организация, осуществляющая на основании лицензии (государственного разрешения) банковские операции и сделки, и предоставляющая услуги финансового характера.

К финансовым организациям можно отнести следующие юридические лица:

а) банки;

б) страховые компании;

в) пенсионные фонды;

г) кредитные союзы;

д) инвестиционные фонды, компании.

К основной деятельности банков относят:

кредитные услуги (предоставление кредитов на различные цели);

расчётные операции (осуществление необходимых платежей по поручению держателей, вкладчиков и т.д.);

кассовые операции (приём и выдача денежных средств и ценностей через операционную кассу);

комиссионные операции (выдача клиентам банка поручений по операциям, связанным с куплей-продажей); 

курсовые операции (покупка и продажа иностранной валюты и ценных бумаг);

финансовые операции.

- В России по состоянию на 1 июня 2018 г. - 530 коммерческих банков. По состоянию на 1 ноября 2019 г. – 414. По состоянию на декабрь 2020г. – 367.

Страховые компании формируют за счёт предприятий, организаций и населения денежные фонды — средства, которые в основном предназначены для выплат страховых возмещений ущерба при наступлении определённых событий (страховых случаев).

Пенсионные фонды призваны организовать сбор и накопление денежных средств, предназначенных для пенсионного обеспечения граждан. По форме собственности пенсионные фонды могут быть негосударственными и государственными. 

4. Физминутка

5. Продолжение темы

Кредитные союзы создаются как кооперативные организации, которые накапливают сбережения своих членов и обеспечивают взаимное кредитование. Объединение граждан в такие союзы может происходить по профессиональным, религиозным, территориальным или другим признакам.

Инвестиционные фонды, компании выделяются тем, что, выпуская собственные ценные бумаги, они накапливают денежные средства населения и других инвесторов, которые пускают в работу.

- Поскольку в мире денег существует много рисков (опасностей потери финансовых средств) и действует немало мошенников, то необходимо защитить интересы как человека, так и организаций, вступающих в различные финансовые отношения. Эту функцию выполняют разные государственные и общественные организации. А именно:

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)

Основные задачи – защита прав потребителей и охрана здоровья граждан.

Эта государственная организация также вправе проверять деятельность любой финансовой компании в России и наказывать её за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей».

Центральный банк Российской Федерации(Банк России)

Центральный банк РФ – главный регулятор финансово-кредитной системы страны – периодически выявляет фальшивые банки.

Проводит единую государственную денежно-кредитную политику, в том числе устанавливает правила проведения банковских операций, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и выдаёт им лицензии (приостанавливает их действие и отзывает их).

Центральный банк РФ контролирует работу и российских банков, инвестиционных фондов и многих других финансовых организаций, работающих с физическими лицами и компаниями. Он устанавливает для них правила и следит за их соблюдением. Отвечает за устранение с финансового рынка России недобросовестных и мошеннических организаций. В Центробанк можно написать жалобу на открывшийся обман со стороны банков и различного рода финансовых посредников.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Основная функция – страхование вкладов населения.

Защищает интересы вкладчиков, если банки разоряются ине могут сами вернуть деньги вкладчикам. Для этого АСВ взимает с банков специальные отчисления в свой резервный (страховой) фонд. Из этого фонда АСВ возвращает клиентам обанкротившегося банка до 100% суммы их вкладов, но не более 1,4 млн руб.

- Теперь ответьте на вопрос: «Чем были деньги в примере деда Ивана: сбережениями или инвестициями?»

Сбережения— деньги, которые хозяйствующий человек стремится накопить и сохранить для возможной будущей покупки или на чёрный день. Риск их потери сведён к минимуму.

Инвестиции— деньги, которые служат средством зарабатывания новых денег, всегда в той или иной степени рискованные вложения с целью получения прибыли в будущем. Риск их потери может быть высок.

6. Практическая работа

Ваш взрослый старший брат решил накопить денег на путешествие. За два года ему удаётся собрать 100 тыс. руб. Но необходимо накопить ещё 50 тыс. руб. Сбережения он решает хранить дома. Коммерческие банки предлагают заключить договор вклада со ставкой 10% годовых. Что бы вы посоветовали брату: разместить деньги в банке или оставить их на хранении дома? Сколько у него будет денег через год, если он разместит деньги в банке и если он сумеет отложить ещё 50 тыс. руб.?

Ответ:

100 000 руб. + 10% = 110 000 руб.

110 000 руб. + 50 000 руб. = 160 000 руб.

7. Выводы:

1. Хранить сбережения дома не только опасно, но и неразумно. Деньги могут украсть, может случиться пожар, к тому же реальную стоимость денег уменьшает инфляция.

2. Свои доходы можно не только уберечь от разных рисков, но и нарастить с помощью различных финансовых организаций.

3. При выборе финансовой организации необходимо проявить осмотрительность. Следует как можно больше узнать о её деятельности, проанализировать найденную информацию и только тогда принимать решение.

8. Итог занятия:

- О чем мы сегодня говорили?

- Можно ли в современном обществе вообще не взаимодействовать с финансовыми организациями? Почему?

- Где лучше всего искать информацию о деятельности финансовой организации?

- Как в нашей семье формируются и хранятся сбережения?

- Услугами каких финансовых организаций пользовалась наша семья?

- Спасибо!

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/434980-finansovye-organizacii